Кроме того, слышала, что существуют судебные решения по аналогичным спорам, в которых выигрывали страхователи.

Односторонний отказ от исполнения договора не допускается - здесь Вы совершенно правы (ст.310 ГК РФ). Расторжение договора в связи с нарушением его условий производится только судом (ст.452 ГК РФ).

Вместе с тем, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов (ст.954 ГК РФ). Принципиальным обстоятельством является то, что чтобы страховщик не предусмотрел в правилах страхования как последствие, будет либо незаконно (односторонний отказ, одностороннее расторжение), либо неэффективно (неустойка). Но эта статья все равно будет использоваться страховщиком для обоснования правомерности отказа. И страховщик будет пытаться доказать, что право зачесть премию в страховое возмещение - не единственное право в связи с нарушением срока оплаты, и что может быть предусмотрен отказ. Это все, впрочем, "бьется".

Каждый отказ проходит все заинтересованные подразделения, и в том, как он его проходит, отражается баланс сил внутри компании. Поэтому внесудебное решение Вашего вопроса практически исключено.

Судебную перспективу я бы оценил как 66/33 в Вашу пользу /необходимо делать поправку на судебную ошибку и обнаружение других обстоятельств/. Опять же, нужно знать, кто является выгодоприобретателем - Вы или банк, это имеет принципиальное значения.

Если потребуются более подробные объяснения или представительство в суде, можете писать мне на igumnoff@mail.ru