Законность начисления пеней, штрафов и комиссий банками - анализ соответствующих правовых норм

В 2011г. Высший Арбитражный суд Российской Федерации принял два важных документа: Информационное письмо Президиума ВАС РФ «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений ГК РФ о кредитном договоре» от 13.09.2011г. №147; Информационное письмо Президиума ВАС РФ «Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей» от 13.09.2011г. №146. Большинство граждан и юридических лиц, заключающих кредитные договоры с банками, не знают, что некоторые условия этих договоров ущемляют их права. В результате заемщики переплачивают лишние проценты за кредит, вынуждены досрочно возвращать долги, выплачивать незаконные комиссии.

еще непонятное есть: получается, банк пользовался моими денежными средствами в виде выплаченных штрафов, комиссий незаконно? это наказуемо? по какому закону? спасибо.

извините за назойливость: т.е комиссии, штрафы мне банк должен вернуть, плюс мизерные проценты за пользование моими средствами? спасибо.

извините еще раз, до сути хочу дойти: если суд признает комиссии и штрафы незаконными- это будет доказательством недобросовестности банка и я могу моу взыскивать с банка моральный вред? так? смешно, но получается, что все банки РФ недобросовестные, все взыскивают штрафы, пени, комиссии... спасибо большое...