Проблемы с ипотекой и кредитами - как решить ситуацию и избежать банкротства?

Question

У меня ипотека на квартиру 450 тр кредиты на 125 тр и 75 тр и еще кред карта на 60 тр, все это в сбер б. И еще есть кредит 55 тр в ренес кред. Просрочек на январь месяц по кредитам нет. В январе я написала заявление в ренес кред что я потеряла работуи попросила пересмотреть условия кред договора с 18 мес максимально до 5 лет, чтоб снизить ежемес платеж, сегодня получила письмо с отказом, яякобы я все приняла и подписала. Сходила в сбер и оформила заявление на реструктуриз по кредитам, но они у меня все по макс на 5 и 10 лет ипотека, Плюс ко всему чтоб не было задолженности по кредитам я нарастила долг по комуналке до 15 тр.Единственный мой доход пенсия 11 тр,ищу работу пока глухо. Какие мои действия дальше с ренес кредитом, по сберу ответа пока нет. И могу я попасть под банкротство с 1 июля?

Светцов Сергей Юрьевич · Accepted Answer

Закон о банкротстве вступает в силу с 01.07.2015 года. Закон о банкротстве физлиц содержится в законе "О несостоятельности (банкротстве)".
Вариантов с заявлением о признании гражданина банкротом два.
1. Должник обращается с заявлением о признании себя банкротом. 
- При долге свыше 500 т.р. и невозможности его обслуживать заявление о банкротстве - обязанность гражданина (такая формулировка в законе) – ст. 213.4. 
- Гражданин может обратится с заявлением о признании себя банкротом при сумме долга меньше 500 т.р.  в случае, когда он предвидит наступление банкротства и имеются обстоятельства, очевидно свидетельствующие о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства. 
2. Кредитор, имеющий право требования более 500 т.р. обращается в суд с заявлением о признании гражданина банкротом.
Заявление о банкротстве рассматривается по месту жительства гражданина (конкретно по месту регистрации) районным судом.
Документы, прилагаемые к заявлению перечислены в законе, они разные для должника и кредитора.
Издержки по процедуре банкротства несет сторона, обратившаяся с заявлением о банкротстве.
В деле о банкротстве участвует финансовый управляющий, который назначается судом и числа членов СРО, на которое указал заявитель.
Есть 2 варианта при подаче заявления. 
1.	Признание заявления необоснованным:
- Производство прекращается.
- Заявление остается без рассмотрения (можно донести документы в том же дело). 
2.  Признание заявления обоснованным.  В этом случае вводится процедура реструктуризации долгов гражданина. План реструктуризации может представить гражданин или кредитор (кредиторы). Он утверждается общим собранием кредиторов и после судом. Если план реструктуризации утвердили – гражданин не признается банкротом, а выплачивает долги по плану.
План не может быть разработан на срок более трех лет. 
Если план не представлен, не утвержден, или не исполняется, то судом выносится определение о признании гражданина банкротом и реализации имущества должника. 
Реализация происходит согласно описи представленной должником суду или финансовому управляющему. После продажи имущества с гражданина снимаются все обязательства.
При реализации имущества не может быть продано то имущество, на которое не может быть обращено взыскание в порядке ФЗ ОБ исполнительном производстве. 
Все что написано выше – это ничтожно малая часть необходимой для банкротства информации. 
Есть множество вопросов, на которые надо отвечать индивидуально:
- Как выбрать финансового управляющего и сколько ему платить.
- Куда обращаться бывшим ИП?
- Возможно ли мировое соглашение?
- Раздел имущества и банкротство.
- Оспаривание сделок.
Ответы на эти вопросы зависят от конкретных обстоятельств. 
Подробнее здесь.

http://zashhitaprav.ru/services/bankrotstvo-fizicheskih-lic/

Ермилов Анатолий Витальевич · Answer

Уважаемая Наталья Борисовна! Закон о банкротстве физических лиц вступит с 01 июля 2015 года. На основании этого Закона граждане – физические лица, задолженность которых составляет не менее 500 тысяч рублей по потребительским кредитам в банках, перед коммунальными службами и т.д. могут быть признаны банкротами по заявлению их кредиторов.

Имущество человека, признанного банкротом, подлежит продаже на торгах, а требования кредиторов, не удовлетворенные из-за недостаточности имущества гражданина, считаются погашенными. По завершении расчетов с кредиторами банкрот освобождается от дальнейшего исполнения их требований.

Впрочем, на квартиру, взятую в ипотеку, эта норма не распространяется: если у банкрота есть источники доходов, то в отношении него будет введена рассрочка и отсрочка на срок до трёх лет по графику выплат, который будет утверждаться судом с учетом индивидуальные особенности, семейное положение должника, наличие несовершеннолетних детей и иных иждивенцев должника.

Источник информации: http://www.rg.ru/2014/12/19/bankrotstvo-site.html

Когда можно начинать процедуру банкротства?

Можно начать процедуру  банкротства после трёхмесячной просрочки очередного платежа, если долг или сумма долгов (несколько кредитов, долг по ЖКХ, по налогам) свыше 500 тысяч рублей.

Процедуру банкротства может начать:
сам должник;
банк-кредитор;
организация перед которой имеется задолженность (например, ИФНС);
специальный уполномоченный орган;
наследники, уже после  смерти должника.

Заявления в суд, может быть подано и при меньшей сумме долга. Однако дело по нему будет открыто, только если:
сумма долга достигнет установленного в законе предела;
если более 10% суммы долгов, подошедших к сроку, не были выплачены им в течение месяца;
долг по сумме окажется больше стоимости имущества, принадлежащего должнику.

Проблемы с ипотекой и кредитами - как решить ситуацию и избежать банкротства?

Похожие вопросы

Как снизить платеж по кредитам и решить проблему инвалида со снятием средств с пенсии

Вопрос по банкротству физического лица - Стоит ли платить часть кредитов или подождать и подать заявление?

Возможности сохранения жилья при самостоятельном банкротстве, использование материнского капитала

Обязан ли человек подавать на банкротство при наличии признаков банкротства и как это влияет на кредиты без просрочек?

Как подать заявление о банкротстве физического лица в условиях задолженности по кредитам и изменений в законодательстве

Нарушения при выдаче кредитной карты «Тинькофф» - отсутствие условий договора и необъясненная задолженность

Советы по процедуре банкротства при наличии кредитов, ипотеки и задолженностей

Как вернуть ошибочно выставленные проценты по кредиту в Сбербанке после закрытия долга через суд?

Какие последствия ждут меня с 4-мя кредитами после потери работы? Могут ли банки отсудить единственную квартиру?

Влияние переноса даты платежей в банке и вопросы о комиссиях и просрочке платежей

Санкт-Петербург +7 (812) 336-92-64 наб. р. Фонтанки, д. 59