Как бороться с незаконными штрафами по кредиту и возможности реструктуризации - советы и вопросы

Дайте, пожалуйста, совет. В июне 2013 года я взяла кредит наличными в банке - 700 т.р. Заполнила заявку через банковского менеджера который про условия кредитования ничего не сказал только что 17% годовых, мне позвонили сказали что кредит одобрен и перечислили на карту. Я запросила мой экземпляр договора, мне сказали что моя заявка и есть договор. Но при этом у меня ее копии не осталось. Далее. Выплачивала кредит 1 год 7 месяцев. За этот период выплатила 330 тыс. В связи с кризисом в ноябре 2014 г. меня уволили. Я обратилась в банк для рефинансирования, мне отказали, сказали это только для тех кто уволен по сокращению. Записи в трудовой нет, т.к. я работала без оформления и без трудовой, работодатель не хотел платить налоги. Первая просрочка возникла 10 февраля этого года, потому что я никак не могла найти работу. Сейчас я устроилась, оформлена по трудовой со 2 марта. Начиная с 10 февраля мне ежедневно звонят из банка в 7 утра, независимо будние или выходные, требуя оплаты, названивают матери. Мне стали начислять штрафы ежедневно 2% от суммы ежемесячного долга. При чем, ежедневный штраф они прибавляют к долгу и уже от него высчитывают 2 % и прибавляют к долгу и так каждый день. Получается они накручивают проценты на проценты. За 35 дней просрочки у меня штраф стал больше чем ежемесячный платеж. Я от банка не бегаю, вмегда поднимаю трубки, сначала отвечала что выплачу как только устроюсь. Мне угрожали судом, когда я сказала что подавайте в суд, мне ответили зачем в суд, у нас есть другие рычаги воздействия чтобы вы стали платить. Сейчас такач ситуация что реально я выплатить набежавшую сумму не могу. Моя финансовая ситуация резко ухудшилась, оклад стал в два раза меньше. Я хочу подать в суд за незаконные штрафы и реструктуризации кредита, т.к. от оплаты кредита не отказываюсь но со штрафами не согласна. С таким штрафом покрыть просрочку не могу. Прочитала в интернете что ЦБ РФ установил ставку по штрафам не более 8% в год от основного долга. Правда ли это? И что мне делать сейчас? Подавать в суд за незаконные штрафы и ремтруктуризацию или объявлять себя банкротом как физлицо? Спасибо кто ответит.