Возможность выселения из квартиры при невыплате кредита из-за высокого курса доллара и прописки ребенка и инвалида

Добрый день!

У Вас квартира взята в ипотеку и пока вся сумма по ипотеке не выплачена квартира принадлежит банку.

Когда возникают проблемы с выплатой ипотеки

Советы банков

1. Написать заявление на имя руководителя банка

В заявлении клиент описывает свою кредитную историю с объяснением возникшей ситуации и просьбой об отсрочке по ежемесячным платежам. Здесь же можно предложить свои варианты решения проблемы.

2. Отсрочка по основному долгу

Все заемщики знают, что ежемесячный платеж состоит из двух частей — основного долга и процентов банку. Отсрочку можно получить по выплате основного долга.

— Проценты надо будет платить, их банк однозначно оставляет, — предупреждает специалист компании MOVING Ерлан Рахимов. Минус в том, что проблемы с выплатами часто возникают в первые годы ипотеки, когда большая часть ежемесячных взносов уходит на банковские проценты. Это означает, что выплаты уменьшатся всего на 10-30%. Более того, невыплаченное за время отсрочки будет перекинуто на последующие месяцы. А это значит, что размер ежемесячного платежа в будущем увеличится.

3. Кредитные каникулы

Это определение больше знакомо нам по беззалоговым кредитам, когда клиенту дают возможность не платить кредит в течение определенного срока. И для этого не обязателен печальный повод вроде потери работы. Оказывается, дать каникулы банк может, если заемщик решил вложить деньги во что-то другое, например, в заграничную поездку. Но в этом случае за время кредитных каникул увеличивается процент. Допустим, стоимость ипотечного кредита — 10% годовых. За время каникул этот процент может составить 10,4% годовых.

4. Списание пени

— В юридической практике распространено такое понятие, что взыскание пени является правом, но не обязанностью сторон, — объясняет Ерлан Рахимов. — Списание пени также происходит по усмотрению банка. В прошлом месяце один из наших клиентов обратился по поводу того, что к нему пришла претензия с требованием оплатить основной долг. И сам же банк предложил в случае оплаты долгов за последний квартал списать пеню.

В основном банки прощают штрафы в каких-то особенных случаях: смерть заемщика, потеря работы из-за полученной травмы или при ошибочном начислении пени. В целом нужно будет доказать, что невыплата произошла не по вине клиента, а по не зависящим от него обстоятельствам.

5. Увеличение срока кредита

Допустим, ипотека была оформлена на 7 лет. Если клиент не рассчитал свои силы, банк может увеличить срок выплаты долга, например, до 15 лет. Долговая ежемесячная нагрузка, по словам специалистов, сократится не менее чем вдвое. Однако стоит помнить, что каждая пролонгация негативно влияет не кредитную историю клиента. Также специалисты предупреждают: максимально комфортный срок — 15 лет. Не стоит увеличивать ипотеку до 20-25 лет. В этом случае ежемесячный взнос уменьшится незначительно, а вот проценты, отданные банку за лишние годы, возрастут многократно.

6. Реализация жилья по обоюдному согласию

Продажа квартиры не обязательно должна происходить вопреки желанию клиента. Должник может сам прийти к решению, что недвижимость лучше отдать более состоятельным владельцам. Особенно, если ее стоимость возросла, а на вырученные средства можно покрыть остаток ипотеки и купить менее дорогое жилье.

Конечно, нужно получить согласие банка на продажу залога, в чем, скорее всего, препятствий не будет. Ведь для банка главное, чтобы кредит был погашен. Финансовая организация может даже помочь с поиском покупателя.