Обязательно ли расторгать договор с банком или обратиться в суд?

Доброго времени суток, уважаемые юристы! Имеется задолженность по кредиту, суд вынес заочное решение в котором прописаны лишь основной долг, без пеней и штрафов. Но договор с банком не расторгнут. При обращении в банк получила отказ в вопросе расторжения кредитного договора. Хочу платить только через приставов, но не ежемесячный платеж, а маленькими суммами в связи с тяжелым материальным положением. Исполнительный лист ещё не передан приставам, поэтому пока не вношу платежи, есть только судебный приказ. Штрафы и пени растут как снежный ком при не расторженном договоре. Как лучше мне поступить? Обязательно ли расторгать договор с банком или обратиться в суд?