Просьба о реструктуризации кредита в связи с финансовыми трудностями

У меня образовалась просрочка по кредиту. Говорят, что долг 260000 руб., хотя взял всего 250000 и год оплачивал. Хочу написать письмо в банк о реструктуризации. Подойдет ли такой текст? Или что-то скорректировать? 19.02.2014 года мною был заключен договор №... на потребительский кредит в сумме 250000 рублей сроком на 46 месяцев со ставкой 39,9 % годовых. Я ежемесячно оплачивал кредит согласно графику. Но к сожалению с октября 2014 года у меня начались финансовые трудности, в связи с резким снижением заработной платы. В ноябре я отключил услугу страхования, чтобы снизить платеж с 13000 до 10525 рублей в месяц. Платежи я стал вносить по мере возможности. С моим доходом оплачивать кредит стало не возможно. На сегодняшний момент мною выплачено 140100 рублей, из которых 40800 рублей согласно графика должны были уйти на погашение основного долга, а остальная сумма на страхование и проценты по кредиту. Прошу Вас отнестись с пониманием, списать с меня штрафные санкции за просроченные платежи и предоставить мне реструктуризацию кредита путем снижения процентной ставки до минимально возможной и увеличения срока кредита до 5 лет. Я в свое время постараюсь больше не нарушать график, а по мере улучшения финансового положения выплачивать кредит большими суммами.