Что делать, если у тебя много кредитов и не хватает денег на погашение

У меня такая проблема: в нескольких банках брала кредиты, сразу скажу ни от хорошей жизни (всё в основном уходило на лечение мужа) несколько лет платила без просрочек и замечаний. В один прекрасный момент просрочила платёж в один из банков, сразу же начались звонки на работу, причём каким-то образом на сотовый директора с обещаниями выезда проверок в организацию. Звонки были очень убедительны... и меня уволили. Так как дополнительный заработок был непосредственно связан с основным местом работы. Я осталась совсем без денег. Во все банки не дожидаясь просрочки отправила письма с извещением о потере работы и с просьбой рассмотреть вопрос о кредитных каникулах или реструктуризации долга. Сначала все банки сообщили по телефону, что реструктуризация не предусмотрена, но в некоторых случаях банк её предоставляет, если у клиента просрочено не менее трёх платежей. Работу я потеряла в апреле, сразу искать не было возможности, так как супруг попал в больницу с обширным инфарктом головного мозга, нужно было ухаживать, так как лежачий. Сейчас постоянного места работы нет, но подрабатываю на рынке продавцом и там же уборщицей. На руки получаю 10 тыс., всё уходит на лекарства и питание. А платежи в банках составляют 45 тыс. Теперь уже со штрафами больше. На днях приезжал сотрудник из Русского Стандарта, дал срок неделю на оплату, сказал что пока культурно общается, а так в дальнейшем прозвучало обещание о сломанных ногах. Вчера два банка по телефону сообщили, что готовы рассмотреть вопрос о реструктуризации долга. У меня вопрос я просто не знаю, как правильно поступить: в данный момент я смогу ну 3 тыс оплачивать всем банкам вместе взятым (долг в банках на общую сумму где-то 600 тыс.) Есть ли смысл подписывать договора на реструктуризацию, если я не смогу их оплатить? И очень переживаю, какое меня ждёт наказание (если конечно раньше не покалечат) за то что я обратилась в апреле в банки с просьбой о реструктуризации, а сейчас откажусь? Подскажите пожалуйста, как правильно поступить. Спасибо.