Как решить проблему с платежами по кредиту, если банк не идет на реструктуризацию?

Помогите пожалуйста советом. Муж брал кредит до заключения брака в Совкомбанке. Платил 4 года всё исправно, осталось 2 года платить. Появилось двое на еждевении. Я не работаю, т.к. студентка и нахожусь сейчас в декретном отпуске, и маленький ребенок. Мы с ноября 2014 года не могли платить весь ежемесячный платеж по кредиту, (помимо него было еще три кредита, два из них на данный момент погашены) платили вместо положенных 7500, от 4000 до 5000 в месяц. Сейчас можем платить обязательный ежемесячный платеж. Писали заявление на реструктуризацию месяца 4 назад-пришел отказ. Сегодня пришли в банк, дабы повторно написать заявление. Девушка, работающая в отделении Совкомбанка сказала, что банк пойдет навстречу только в том случае, если зарплатная карта будет совкомбанк. Предприятие, на котором работает муж, на такое не пойдет, потому как з/п карта в обязательном порядке должна быть Сбербанк. Хочется найти какой-то вариант решения. Долг набежал 32 тысячи + ежемесячный платеж. От кредита не уклоняемся. Неужели ничего нельзя сделать? Хотя бы сделать так, чтоб проценты пени и штрафы остановились? Подскажите, пожалуйста, что можно сделать в нашей ситуации? Заранее большое спасибо! С уважением!