Суть действительности автоматического договора по карты кредитной отп банка, присланной по почте, без подписи. Как действовать при просрочке и разумности ежемесячного платежа?

Пользовалась картой кредитной отп банка, карту прислали по почте, договор при этом никакой с ними не заключала, они говорят что договор есть автоматический, что за такой договор если нет моей подписи, и считается ли этот договор действительным? На данный момент есть просрочка 40000 рублей, ежемесячный платеж составляет 10000 т р,сейчас могу выплачивать по 10000 т р,но 40000 т р сразу не смогу погасить, как быть в этой ситуации и стоит ли платить по 10000 т р?