Что делать, если не удается платить по кредитной карте с высокими процентами и отсутствием программы рефинансирования?

В суд должен подать банк, у Вас для этого нет оснований. Банк может затягивать процесс подачи иска в суд, но в последствии именно так и поступит, поскольку, это единственный законный способ возврата суммы долга по кредитному договору.

Игнорируйте их, - отправьте в суд Вам вообще незачем с ними встречаться, раз Вы ранее банку не заплатили кредит. - Пусть подают на Вас иск вместо банка. Будут угрожать, скажите, что напишите заявление в полицию на них об угрозах физического насилия и вымогательстве. Будут продолжать угрожать - идите и пишите реально заявление в полицию.

В суде у Вас есть реальная возможность уменьшить неустойку то тела кредита, то есть будет 45 000 + 45 000 (примерно) , вместо 250 000 или более.

После суда с Вас будут вправе взыскивать только судебные приставы ФССП.

заное о банкротстве физ.лиц вступает в силу в октябре 2015 г., если опять не перенесут

Вы сможете с 01 октября 2015 года, согласно ст.25 Гражданского кодекса Российской Федерации и главы X."Банкротство гражданина" Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" подать в арбитражный суд субъекта РФ (по месту вашего жительства) заявление о признании банкротом, если Ваш общий долг будет превышать 500 000 руб. более (без учета сумм неустоек (пеня, штрафы), чем в течение 3-х месяцев.

Госпошлина = 6000 руб.