Проблемы с оформлением страховки ОСАГО и КАСКО - повышение коэффициента и отказ страховой компании при наличии документов о виновности другого водителя

В прошлом году оформила страховку ОСАГО без ограничений. В течение года было 2 ДТП, за рулем был другой водитель. В отношении него есть документы из ГИБДД, где указано, что он виновник ДТП. В этом году решила оформить страховку на себя - говорят из-за этих случаев у меня повышающий коэффициент. На мой взгляд это не только несправедливо, но и незаконно. Прошу прокомментировать. Кроме того, закончилась КАСКО, автомобилю четвертый год. Из-за этих же ДТП стоимость КАСКО - заоблачная, компания ЭРГО, где цена меня устроила отказалась страховать из-за высокого КБМ. Как можно решать эту ситуацию?