Как получить помощь по решению вопросов с кредиторской задолженностью - реальность работы с Витаконом и другими организациями

Вопрос тривиальный, насколько реальна помощь в решении вопроса по кредиторской задолженности, через Витакон, или иную организацию заявленного направления, предлагающую услуги в данной сфере. Год назад потеряла работу, но платежи вносила исправно, т.к. вертелась как могла, на сегодняшний день ситуация усугубилась еще больше, пошла просрочка. Вышеназванная организация при заключении договора на юридическое сопровождение урегулирования отношений с банками (договор пока заключен в тестовом режиме) настаивает на прекращении платежей в любом объеме, ссылаясь на то что так быстрее нужно довести дело до суда для того, чтобы можно было зафиксировать долг и соответственно в последствии через судебных приставов уменьшить платежи. Но вот насколько реально они могут помочь, кредиты беззалоговые, по некьторым кредитным картам банком в одностороннем порядке изменены начисляемые проценты. Понятно, что без юриста с такими организациями, как банк несведущему человеку общаться бесполезно, так как из половины того, что говорят сотрудники уже на стадии обращения к ним по вопросу о рассморении реструктуризации кредита я не понимаю, а в других банках и слышать не хотят о том, чтобы каким-то образом вообще решить подобный вопрос. Твердят как попугаи, что я обязана, как будто кто-то отказывается от обязательств. Или от того, что десять раз крикнуть в трубку вы обязаны сразу мешок денег упадет. В общем вопрос простой, витакон, стопдолг, и т.д. или что, куда и как? Ведь куча мошенников, заявляют о себе, как о квалифицированных юристах, а потом останешься с еще большими проблемами.