Не понимает, почему родители не покупают ему новый планшет, ведь его можно спокойно приобрести в кредит.

Описание кейс-ситуации: Семейный совет, на котором необходимо принять решение относительно инвестирования свободных денежных средств. Семья состоит из бабушки, мамы, папы, ребёнка-школьника. На семейном совете было решено провести эксперимент: каждый член семьи получает по 1 млн рублей в свое распоряжение на год. Кто из членов семьи по истечении года будет иметь большую сумму, тот будет считаться главным инвестором семьи, и будет иметь решающее слово при принятии дальнейших решений по инвестированию всего семейного бюджета. Задача – спрогнозировать поведение каждого члена семьи исходя из его характера. Описание характера поведения каждого члена семьи: БАБУШКА: Консервативный человек, не понимает и не верит в финансовые инструменты. Многое повидала на своем веку, взлеты и падения национальной валюты, несколько кризисов, деноминацию. После всего этого не склонна к риску и доверяет только государственным институтам, так как они даже во время кризисов продолжают платить и работать. Всю жизнь хранила сбережения «под матрасом», но понимает, что инфляция в стране высокая и куда-то надо вкладывать деньги. МАМА: Всегда копила деньги, и у неё это успешно получалось. Понимает, что главное в этом соревновании – как минимум сохранить полученную сумму и хоть немного заработать. Предпочитает гарантированный заработок, а не призрачные перспективы. Её принцип вложений – «не клади все яйца в одну корзину», даже собственные средства хранит на двух разных банковских счетах. Очень не любит долги и не понимает, зачем брать кредиты, если всегда можно накопить. Знакома с инструментами фондового рынка, но предпочитает, чтобы любые вложения были защищены. ПАПА: Обладает экономическим образованием, внимательно следит за новостями, и не просто следит, а понимает, что происходит с экономикой. Его последние прогнозы о повышении ставок полностью оправдались. Не верит государству и понимает, что рассчитывать надо только на себя. Пережил пару кризисов. Мечтает о собственном доме. Предпочитает вложения в реальные активы: последний раз удачно «вложился» в покупку нового автомобиля. Считает, что риск – это нормально, если он оправдан. РЕБЁНОК-ШКОЛЬНИК: Не любит, когда взрослые начинают читать лекции про экономику. Понимает, что сейчас в стране всё не очень хорошо и можно ждать чего угодно. Легко осваивает все новые технологии. Не понимает, почему родители не покупают ему новый планшет, ведь его можно спокойно приобрести в кредит. Мечтает о собственном бизнесе по разработке мобильных приложений. Много времени проводит в Интернете и пытается там найти пути заработка. Инструменты, которые могут быть использованы каждым членом семьи с целью сохранения и преумножения полученной суммы средств: • депозиты: – с правом пополнения/частичного изъятия (ставка процента фиксируются в момент заключения депозита, сумма депозита может быть увеличена/ уменьшена в течение срока, проценты выплачиваются за фактический срок нахождения суммы на депозите); – без права пополнения/частичного изъятия (депозит не может быть расторгнут ранее срока – проценты и сумма депозита возвращаются по его окончании, при желании пополнить депозит необходимо открыть новый); • инвестиции в драгоценные металлы: можно покупать с целью дальнейшей продажи, заработок на разнице цен; – покупка инвестиционных монет (серебряные юбилейные монеты); – пложения в обезличенные металлические счета (покупка золота, заработок на разнице цен золота); • инвестиции на фондовом рынке: – управление брокерским счётом: покупка акций и облигаций (для акций – заработок на разнице цен активов, для облигаций – на разнице цен, а также купонного дохода); – вложения в ПИФы (покупка пая ПИФа, заработок на разнице цен единицы ПИФа, состоящего из представленных акций и облигаций); • инвестиции в недвижимость: заработок на разнице цен: – вложения в ипотеку (строящийся объект); – покупка недвижимости на вторичном рынке; • инвестиции в бизнес-проекты: требуют вложений в начале года, обещают доходность пропорционально вложениям в конце года: – проект «Новый гаджет»: проект был запущен год назад, в текущему моменту были проведены маркетинговые исследования и необходимые технические разработки, также первый тестовый образец был опробован на фокус-группе, инвестиции нужны для запуска производства нового продукта. Авторы проекта обещают доходность в размере 40% от суммы первоначальных инвестиций на основании бизнес-плана; – проект «Завтрак супермена»: авторы проекта предполагают, что он будет пользоваться спросом со стороны всех школ, ориентирован на учащихся средних классов; авторы уверены, что идея суперменов просто не может не быть успешной, проекту инвестиции нужны для создания первых образцов продукта и для продвижения его в школах, предполагаемая доходность 50%; – проект «Уроки онлайн»: проект существует уже год, но только для некоторых предметов, авторы хотят расширить зону охвата до всех предметов, но это требует качественно нового уровня технической поддержки, для чего и требуются инвестиции. Авторы предполагают доходность 30% от суммы инвестиций на основании опыта аналогичных проектов; • кредиты: при взятии кредита сумма кредита также может быть инвестирована: – с правом досрочного погашения (при взятии в начале года может быть погашен в середине года, проценты соответственно выплачиваются за фактический срок кредита); – без права досрочного погашения (даже при возможности погасить ранее, кредит может быть погашен только по истечении срока, проценты всегда погашаются за весь первоначальный срок кредита). Описание экономических условий: Срок соревнования членов семьи – 1 год. Итоги заработка подводятся в конце года. В начале года необходимо распределить 1 млн (плюс полученные кредиты при желании) между вариантами инвестирования. В середине года можно изменить направления инвестирования (расторгнуть контракты/продать активы/взять кредит и вложить в другие альтернативы). В течение года меняются экономические условия. Изменения условий отражается на доходностях различных видов вложений. Начало года: Экономические эксперты говорят, что экономика находится в финальной стадии финансового кризиса: прошлый год был тяжёлым для экономики страны, санкции, введенные в результате политической ситуации, сильно ударили по экономике, западные инвестиции были недоступны для компаний, что привело к снижению производства и, как следствие, общему упадку деловой активности. Однако уже к середине года ожидается окончательное снятие санкций и значительный приток инвестиций в страну, что не может не отразиться на расширении финансовых возможностей. Доходности, предлагаемые рынком и банком, всё ещё отражают кризисную ситуацию, краткосрочные ставки превышают долгосрочные, финансовые структуры ожидают нормализации к середине года. Курс валюты за два месяца до конца года достиг рекордного уровня, в данный момент начал снижаться, но до уровня показателей до кризиса еще далеко. Рынок недвижимости испытывает острую нехватку в капиталовложениях, проекты находятся в стадии заморозки на финальных этапах. Многие частные проекты также приостановлены в силу нехватки инвестиций, однако кризис – это всегда время новых возможностей. Середина года: Как и прогнозировали эксперты, экономика справилась с кризисом. Банковский сектор наконец-то вернулся к нормальному функционированию, теперь снова работает закон, чем больше срок, тем выше доходность. Курс валюты начинает стабилизироваться, в связи с чем падает спрос на инвестиции в драгоценные металлы. Национальная валюта начинает укрепляться, что находит отражение в снижении курса валюты. Фондовый рынок также возвращается в состояние баланса, нынешние цены отражают статус и надёжность компаний-эмитентов. Проект «Завтрак супермена» остался на той же стадии, но требует дополнительных инвестиций, помимо уже осуществлённых: первоначальная смета себя не оправдала, первые переговоры со школами прошли успешно, но для запуска нужно изготовить первый набор продукции, без дополнительных инвестиций проект не будет запущен. Проект «Уроки онлайн» также столкнулся с трудностями: перевод сайта на новую платформу оказался более дорогостоящим, требуются дополнительные инвестиции для получения планируемых уровней доходности. Конец года: Экономика продолжает расти. Ситуация в банковской сфере и на фондовом рынке подтверждает возвращение доверия инвесторов к отечественному бизнесу. Все проекты были запущены.