Как вернуть сумму страховки при досрочном погашении кредита?

Как нужно действовать мне в следующей ситуации: 29.09.2015 я взяла кредит в банке Хоум кредит 210 000 руб. Мне оформили страховку от компании Ренессанс страхование на сумму 49896 руб. Без нее в кредите просто бы отказали. Работники банка меня убедили, что в случае досрочного погашения, страховку вернут, вычтя только сумму за те дни, в течение которых я пользовалась кредитом или я могу отказаться от страховки в течение 14 дней со дня оформления, т.е. до 13.10.2015. 10 октября я пришла в банк, чтобы написать отказ от страховки. Заявление у меня принять отказались в связи с тем, что договор еще не зарегистрирован в системе. Была написана претензия по срокам оформления и договор был зарегистрирован 11.10.2015. В банке меня заверили, что я могу написать заявление в течение 14 дней со дня регистрации договора. 17.10.2015 я написала заявление на отказ от страховки, но страховая компания отказалась его принять, т.к. прошло более двух недель со дня оформления договора. Когда я поинтересовалась, какую сумму мне вернут, если я погашу полностью кредит до 29.11.2015 года, то сообщили, что мне вернут только 36 тыс руб! т.е. более 13 тыс страховая компания оставляет себе. Я бы хотела вернуть деньги по страховке и очень надеюсь на Вашу помощь.