Проблема с возвратом страховки - как правильно поступить в ситуации с кредитом в Сбербанке?

Ситуация такая: взяли с мужем 26 мая 2014 9 года на 5 лет кредит в Сбербанке, соответственно со страховкой, без нее не дают кредит! Сумма по договору 384 615,38 рублей под 17,5%. Из этой суммы мы получили 350000 на счет, остальное страховка (а в конце графика платежей по кредиту, есть графа где написано 18,96%-полная стоимость кредита. Менеджер по кредиту пояснила что 1,46% это и есть та сумма страховки на пять лет). Ладно, платим исправно и хорошо не зная своих прав и какие должны документы выдаваться при выдаче данного кредита до вчера. И конечно же нам никто не сказал что можно было написать заявление по возврату страховки и не платить проценты по ней, и страховой полюс должны были выдать с договором на страхование, которых нет и небыло в помине! Иузнали мы об этом только когда решили досрочно погасить оставшуюся сумму... теперь пока не разберемся, ничего гасить не будем! А в договоре есть только один пункт про страховку, в котором говорится что банк направит средства страхового возмещения, поступившие от страховой компании по программе коллективногодобровольного страхования жизни и здоровья заемщика на погашение задолжности по договору в очередности и пункты о просроченых процентов и др. В данный момент я хочу произвести досудебное урегулирование с банком. Первый раз с таким сталкиваюсьи как лучше поступить: хочу написать запрос банку о выдачи страх. Полюса о договора и ждать две недели, и сразу писать претензию о возврате страховке (не знаю на что ссылаться по закону) или сразу писать все вместеи ждать хоть какого то ответа и потом в роспотребнадзор! Как лучше сделать, и примит ли заявление роспотребнадзор по текущему кредиту или уже поздно что либо вообще делать по своим правам? Буду рада любому ответу и совету!