Проблемы с реструктуризацией кредита в Тинькофф банке - как доказать недействительность договора и накрутку штрафов?

В марте 2014 г. мною была получена кредитная карта Тинькофф через представителя, пришедшего к нам на работу. Сумма на карте была 33 тыс. руб. Долгое время я активно пользовалась картой, вносила платежи ежемесячно, но в конце 2014 года нашу организацию закрыли. Образовался долг 33 тыс. руб. Банк я предупреждала о трудном материальном положении. В конце 2015 г. банк предложил мне "реструктуризацию" долга, предварительно увеличив сумму долга до 54 тыс. руб. за счет повышенных процентов, штрафов и пени. Я дала свое согласие по телефону, никаких новых документов я не подписывала. Банк просто присвоил моему кредиту новый номер (они называют это номером договора, т.к. у Тинькофф банка нет договоров), анкета заемщика осталась прежней, они мне выслали ее копию в ответ на мой письменный запрос, вместо письменного договора и расширенной выписки по счету, которые я у них запрашивала. Я какое-то время исправно вносила ежемесячные платежи, но постоянной работы так и не нашла, и платить перестала. Теперь Тинькофф банк получил СП в мировом суде на сумму 59 тыс. руб., из них долг 43 тыс. руб., остальное штрафы и проценты. Суть моего вопроса: можно ли признать договор реструктуризации недействительным? Ведь на бумаге он у меня не подписан. Выходит, что мне дали новый кредит, которым перекрыли старый только с устного согласия по телефону? Как мне теперь доказать, что мне накрутили в тело нового кредита прежние штрафы, и на них уже пошли %? И как признать договор (телефонную активацию?) реструктуризации недействительной хотя бы в части штрафов на штрафы и % на %? И возможно ли это?