Проблемы с продлением займа - какую процедуру следует соблюдать?

Я онлайн взяла микрокредит, который не смогла вернуть вовремя, продлив срок займа. Для чего в день выплаты, активировала на сервисе опцию - продлить займ, перечислила начисленную мне сумму. Получила по смс код, который требовалось отправить по указанному номеру, как электронную подпись договора. А через четыре дня мне сообщили о том, что договор не продлен, перечисленные мной деньги пошли на частичное погашение кредита, который считается просроченным. Отчего мне начисляются пени, и кредитная история, соответственно, испорчена. Все это делается на основании того, что не дошел смс код. Поэтому договор считается не подписанным и кредитор распоряжается деньгами по своему усмотрению, мотивируя это таким разъяснением. В связи с распоряжением Центробанка мы должны получать согласие клиентов для продления займа. Новая система защищает ваши финансовые операции, а вместе с ними — ваши интересы. Теперь, когда вы вносите деньги, нужно подтвердить желание использовать их именно для продления. Для фиксации этой договоренности по закону мы заключаем с вами дополнительное соглашение. Что дает эта процедура? Вам не требуется давать одобрение каждый раз после внесения средств: вы делаете это один раз, а дополнительное соглашение делает это одобрение действительным в течение 30 дней. Дополнительное соглашение подтверждается, как и сам договор займа, — по SMS. В связи с чем вопрос - я ошибаюсь, или сначала должен подписываться дополнительное соглашение, а потом уже вноситься деньги? Но не наоборот - сначала деньги, потом доп соглашение, подтверждающее, что деньги выплачены именно для погашения процентов и продления срока займа.