Покупка квартиры в ипотеку - риски и налоговые вычеты при заниженной стоимости

1) В плане налоговых вычетов согласно ст.220 НК РФ не теряете. Если ранее не пользовались вычетом до 2 млн. руб., то вправе им воспользоваться на основании п.3 ст.220 НК РФ. Для этого нужно подать заявление на возврат излишне уплаченного налога в ИФНС по месту жительства с налоговой декларацией по форме 3-НДФЛ, приложив справку по форме 2-НДФЛ за отчетный год, копии документов на приобретение жилья и подтверждающих оплату за счет собственных средств. Вычет можно получить с доходов с года приобретения права собственности, но не более стоимости потраченных средств, а для пенсионеров есть исключение: можно получить за 3 года, предшествующих году переноса остатка налогового вычета.

2) Но в плане возможного расторжения договора, если такое случится (ст.450, 452 ГК РФ), придется возвращать продавцу ту стоимость, которая озвучена в договоре. Это риск. Ведь там сумма будет меньше. И вернут Вам при расторжении меньше. А остальное придется доказывать, что имеет отношение к расторгаемой сделке. Так что в занижении стоимости покупатель рискует больше.

По имущественному вычету при покупке жилья понимаете верно, предельный размер вычета по расходам 2 млн. руб. По кредитным процентам вычет можете получить в пределах 3 млн. руб. Ст.220 НК РФ.

Стоимость квартиры по договору купли-продажи не должна быть менее 70% кадастровой стоимости. Кадастровую стоимость квартиры можно посмотреть на сайте Росреестра или бесплатно получить справку о кадастровой стоимости в Росреестре. Ст.217.1 НК РФ.

Вам Сбербанк откажет в кредите, во первых оценивают квартиру, смотрят кадастровую стоимость рыночную стоимость и не понятно зачем Вам это надо. Дело в том, что Вы имеете право на БОЛЬШИЙ налоговый вычет чем 2 млн. руб.,так как Вы имеете право налогового вычета и процентов по ипотечному кредиту, в данном случае вычет увеличивается до 3 млн. руб.Стандартный вычет по ипотечному кредиту состоит из двух частей: основной вычет и вычет по уплаченным процентам за кредит. Сначала оформляются документы на основной вычет. И только при его выплате можно подавать заявление на возмещение затрат по выплате процентов.

Документы для налогового вычета по ипотеке:

заявление произвольной формы на предоставление налогового вычета;

заполненная декларация формы 3 НДФЛ;

справка о полученных доходах и выплаченных налогах по форме 2 НДФЛ;

удостоверение личности (паспорт);

договор с финансовой организацией, выдавшей ипотечный кредит;

документ, подтверждающий факт приобретения или постройки жилья;

свидетельство о праве собственности на приобретенное или построенное жилье;

справка банка о сумме выплаченных процентов за ипотеку;

номер банковского счета со всеми реквизитами, на который заявитель желает получить причитающиеся ему суммы возмещения.

основной вычет (пп.3 п.1 ст.220 НК РФ) и вычет по ипотечным процентам (пп.4 п.1 ст.220 НК РФ).

ВЫ можете указать любую стоимость квартиры, однако если квартира имеет кадастровую стоимость, то в случае, если стоимость квартиры по договору ниже этой кадастровой стоимости, налоговая будет для расчета налога в соответствии со ст.220 НК РФ брать именно кадастровую стоимость, а точнее размер налога будет исчисляться от 70 процентов кадастровой стоимости. Государство уже давно закрыло эти лазейки - пути ухода от налога и снижения его размера.

По первому вопросу правильно понимаете.

Ст. 220 НК РФ даёт вычет до 3 млн. руб. при получении ипотечного кредита.

А второй вопрос спорный.

Для чего следует нанять юриста.

Здравствуйте,

1. для получения налогового вычета главное для вас что б стоимость была указана не менее 2 миллионов - так как налоговый вычет вы сможете получить не более 2 млн рублей при покупке жилья - ст. 220 НК РФ

2.риск только один для вас может быть. Если сделку признают недействительной либо последует расторжение сделки купли-продажи жилья. Согласно ст. 167 ГК РФ вы получите не более того, что заплатили по сделке. В случае спора - в суде-суд может не признать неотделимые улучшения неотделимыми, здесь есть свои нюансы

3.также при снижении стоимости имущества, банк может не одобрить кредит, хотя для него выгоднее не завышенная, а заниженная оценка.

По стоимости. 220 НК РФ все верно. По налоговым вычетом для Вас, Вы ничего не теряете. А вот отдавать деньги за какую ту остаточную стоимость не надо. Что привычка пустить пыль в глаза, каким то термином, смысла которого не знаешь. Но зато "остаточная", вроде бы что то знакомое и значимое, а на самом деле к вашим отношениям вообще не применимо. Расписку он может написать, что получил от Вас средства за неотделимую мебель в квартире, за ремонт, что сделал, после продажи на такую то сумму и получил ее. Но у Вас фото есть квартиры до сделки. А потому лучше этого не делать.

Так как при расторжении сделки, мало ли по каким основаниям, он будет иметь обязанности возвратить сумму договора и все. Можно прописать, что эти неотделимые улучшения также подлежат возврату. Так как квартира возвращается в его собственность и скорее всего это будет достаточно для взыскания. Но, заечем рисковать.? Тем более, что когда Вы будете продавать не сможете отнять свои затраты, вернее сможете, но не всю сумму. И также будете просить уменьшить цену. В общем Вам это не выгодно, а потому не надо соглашаться. Если ему надо продать, то согласиться, уплатить эти 13 Процентов, тем более не со всей суммы он платит, как понимаю.

В перечень документов первого типа будут входить: декларация 3-НДФЛ; справка 2-НДФЛ; свидетельство или иной документ о праве собственности на жилье; договор купли-продажи недвижимости (либо, к примеру, долевого участия); документы, удостоверяющие совершение расходов на покупку недвижимости (акт приема-передачи наличных денежных средств, квитанции, выписки); если производился ремонт — акт, заключенный с продавцом стройматериалов; кредитный договор — поскольку квартира куплена в ипотеку; выписка, отражающая величину выплаченных процентов к моменту оформления вычета; заявление на получение вычета. В заявлении должны быть приведены реквизиты счета, на которые будет перечислен вычет. Составляется документ по форме, которую предоставят инспекторы ФНС. В перечень документов второго типа — при оформлении вычета у работодателя, будут входить те же документы, кроме: декларации и справки (они не требуются); заявления на получение вычета (но вместо него потребуется другое заявление — на подтверждение права на вычет, аналогично, адресуемое ФНС); заявление для работодателя. Заявление на подтверждение права на вычет заполняется по форме от инспекции. Второе заявление — для работодателя, заполняется по свободной форме. Как правило, в нем отражаются: Сведения о получателе заявления: ФИО непосредственного получателя (в общем случае — генерального директора фирмы или ФИО ИП); наименование организации-работодателя. Сведения о составителе заявления: ФИО; должность. Наименование документа - «Заявление». Запрос по существу. Какие документы нужны для вычета при ипотекеОн может быть сформулирован так: «Прошу предоставить в соответствии с положениями ст. 220 НК РФ вычет по расходам на приобретение квартиры в 2017 году». Также в запросе нужно будет сослаться на полученное разрешение из ФНС (далее в статье мы изучим подробнее его предназначение) с указанием номера данного документа и наименования ИФНС, которая выдала его. Указывается также величина вычета (в соответствии с разрешением из ФНС). К заявлению прилагается разрешение из ФНС. Составитель проставляет дату заполнения заявления, подписывает документ. Можно сделать копию заявления и попросить кадровую службу сделать на одной из них отметку о получении. Скачать заявление о подтверждении права на имущественные налоговые вычеты Документы, которые нужны для получения вычета по ипотечным процентам Представлены они будут в практически аналогичном перечне, что и по первому пункту — но при условии, что кредит первичный. Если он оформлен в порядке рефинансирования первичного (в связи с постепенным снижением ипотечных ставок рефинансирование — весьма популярная процедура), то документы должны быть дополнены: копией нового кредитного договора; документами, подтверждающими уплату процентов по новому договору. При этом в новом договоре должны быть приведены формулировки, отражающие тот факт, что рефинансирован именно тот кредит, за счет которого приобретено жилье. Рекомендуется, вместе с тем, перед сбором документов по рефинансированной ипотеке запросить в ФНС консультации на предмет того, какой перечень документов с точки зрения специалистов конкретной налоговой инспекции будет оптимальным. Что делать с собранными документами? Налогоплательщику в целях оформления вычета после сбора документов нужно: Для получения вычета в ФНС: отнести собранные документы в свою инспекцию — в любой день года, следующий за тем, в котором были получены доходы, отраженные в декларации 3-НДФЛ; дождаться, пока их проверят, и при принятии положительного решения — перечислят вычет на реквизиты счета, отраженные в заявлении. Процедура проверки документов и выплаты вычета длится до 4 месяцев. Для получения вычета у работодателя: отнести собранные документы в свою инспекцию — в любое время; дождаться, пока их проверят и оформят разрешение на вычет (данная процедура занимает до 30 дней); отнести полученное из ФНС разрешение на вычет работодателю и подать заявление на вычет. С месяца, в котором работодатель получит разрешение от ФНС и заявление, налогоплательщику будет предоставляться вычет — в виде законной неуплаты НДФЛ с зарплаты. Вычет будет предоставляться: до момента его исчерпания; до конца года. Во втором случае для продления получения вычета через работодателя человеку нужно оформить в следующем году разрешение на вычет в ФНС еще раз — и оно будет действовать, опять же, до конца года. Что делать с собранными документами​Возможно сочетание 2 механизмов оформления вычета. Каждый из них имеет преимущества. Так, при оформлении вычета через работодателя налогоплательщик ежемесячно получает на руки повышенный за счет неуплаты НДФЛ доход (часть которого можно куда-то проинвестировать — хотя бы открыв банковский вклад). При получении вычета в ФНС человек получает на руки существенно более крупную сумму, что для многих людей психологически более комфортно, чем получать меньшие суммы, но чаще (которые, по их мнению, можно незаметно потратить). В обоих рассмотренных нами выше сценариях в первую очередь представляются документы на вычет по стоимости жилья, во вторую — по стоимости произведенного ремонта (либо — одновременно). И только после того, как такие вычеты будут исчерпаны — оформляются выплаты на основе уплаченных банку процентов. Максимальная сумма вычета со стоимости жилья и ремонта суммарно составляет до 260 тыс. рублей: только с 1 объекта недвижимости, купленного до 2014 года; с любого количества объектов недвижимости, купленных в 2014 году и позднее. То есть, если квартира, купленная до 2014 года, стоит, к примеру, 1 500 000 рублей, то с ее стоимости можно будет оформить вычет, не превышающий 195 000 рублей. Максимальная сумма вычета с процентов составляет: любую сумму — по ипотечному кредиту (первичному или взятому в целях рефинансирования), оформленному по сделке купли-продажи жилья, заключенной до 2014 года; до 3 млн. рублей — по кредиту (первичному или взятому для рефинансирования), оформленному в целях покупки квартиры в 2014 году или позднее. Оба сценария оформления вычета можно задействовать вне зависимости от давности совершения сделки по квартире (либо уплаты процентов). Если даже к моменту обращения за вычетом в ФНС или к работодателю ипотека выплачена — это не имеет значения. Вычет по процентам можно будет получить. Но важно заранее подготовить документы, удостоверяющие факт выплаты процентов (и прочие, что выдаются банком — например, квитанции и выписки). К моменту подачи документов в ФНС банк может быть реорганизован, поглощен иным — и могут возникнуть сложности с получением сведений по прошлым годам.

Банк может отказать вам в случае когда,

Извлечение из юридической практики:

"Целый ряд требований предъявляют и к выбору залоговой недвижимости, ее невысокая ликвидность может привести к отказу в выдаче ипотеки. Почему для банков так важен этот критерий? Перед выдачей жилищного кредита банковские эксперты тщательно оценивает передаваемое в залог жилье, рассматривая наихудший вариант событий – заемщик откажется погашать ипотеку. В этом случае банк продаст залоговую недвижимость, а вырученной прибылью покроет основной долг по ипотеке. Под какие критерии должно подходить приобретаемое жилье: Место расположения объекта недвижимости – регионы работы филиалов банка, городская или пригородная местность. Год постройки — не ранее 1965 года. Вид недвижимости – благоустроенная квартира или частный дом с участком земли. Благоустройство – наличие отдельной кухни и санузла, холодная вода, канализация, электричество. Юридические аспекты – отсутствие обременений, долгов, незаконных перепланировок.

Источник: ipoteka-expert.com

Источник: lgotarf.ru

;Большое спасибо за ответы!