Проблемы с кредитом - Как решить спор с банком и понизить сумму задолженности?

В 2013 году, мною был взят кредит на сумму 300 тыс. руб. До сентября 2017 года я вносила сумму ежемесячного платежа регулярно, без задержек, срок закрытия кредита до июня 2018. В период 09.2017-06.2018 перестала вносить денежные средства для погашения кредита, тк с 2015 года нахожусь в декретном отпуске. Сумма ежемесячного платежа была 8600, по процентной ставке 29,9% годовых. Но при заключения договора была услуга, уменьшении ставки в случае 19,9% годовых, если кредит в полном объеме будет закрыт без просрочек. Мне осталось оплачивать 10 месяцев. Банк уведомлял меня о просрочках, но по незнанию, я бегала от банков, потому что понимала, что платить не чем и реструктуризацию все равно не потянула бы. На данный момент я готова платить, но не такой большой суммой, тк не работаю, ребенок постоянно болеет. Все бы ничего, но если смотреть график платежей, то в течении 6 месяцев сумма была без процентов, пеней и комиссий-51 600 руб, но в 7 ом месяце сумма долга была увеличена на 161 800 руб! звонила в банк уточняла данный вопрос, но банк ничего не отвелил, сказал что выставлена крайняя дата 2 дня для оплаты всей суммы, а это получается в размере 218 тыс руб, хотя за 10 мес сумма должна быть 86 тыс. в банке сказали, что это комиссия, хотя уточнила, сказали что сумма ее составила почти 3300 руб. От куда набралась такая сумма долга, так мне никто и не ответил. Банк сказал, что подает на меня в суд. Какие могут быть действия с моей стороны, чтобы выиграть дело (насколько это возможно)? Как я могу понизить данную сумму? На сколько были правомерные действия банка? Ждать мне суда или самой подавать в суд на банк?