Отказ от страховки при кредите в банке ВТБ - как изменится процентная ставка и что делать?

Можно отказаться в претензионном порядке и найти любую другую с лучшими условиями и банк не сможет поднять процент.

Здравствуйте, уважаемый Андрей!

Согласно ст.7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" страховщик может предусмотреть условие в договоре, что при страховании ставка ниже. Если от страховки отказываетесь, то ставка выше. Вы вправе отказаться от страховки, но по кредиту процент будет выше. Это правомерно.

Если такие условия действительно есть, то нужно изучить сам кредитный договор заключённый с банком. Такое условие договора можно попробовать оспорить в судебном порядке как ущемляющее потребителя.

Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 18.03.2019) "О защите прав потребителей"

Статья 16. Недействительность условий договора, ущемляющих права потребителя.

Также согласно Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ

10. При заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика. Кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования.

--- Здравствуйте уважаемый посетитель сайта! Естественно процент увеличится, кто бы сомневался, банк никогда не будет оплачивать риски клиентов, а это большой риск, отказ от страховки. Действия банка законны, и вы с ними согласились, подписав кредит на данных условиях. Статья 421 ГК РФ. Свобода договора

1. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

2. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Удачи вам и всего хорошего, с уважением юрист Лигостаева А.В.

Пунктом 11 ст. 7 ФЗ РФ "О потребительском кредите (займе)" в кредитный договор, предусматривающий обязательное страхование, может быть включен пункт о том, что в случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше 30 календарных дней (отказ от страховки в пятидневный срок входит в это понятие), кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по этому кредиту до уровня ставки, действовавшей на момент заключения договора по аналогичным договорам без обязательного заключения договора страхования. Более того, кредитор вправе потребовать даже досрочного расторжения договора и возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за фактический срок кредитования. Расторжение договора возможно, если, например, в кредитном договоре не предусмотрена возможность пересмотра ставки при неисполнении клиентом банка обязанности по страхованию. При этом банк обязан уведомить заемщика об этом в письменной форме и установить разумный срок возврата потребительского кредита. Он не может быть меньше 30 календарных дней с момента направления уведомления.

При потребительском кредитовании ставка кредита может зависеть в том числе и от страховки (ее наличия). Это правомерно.

Отказаться Вы от нее, конечно, можете, но и тогда ставка кредита вырастет до базовой - это тоже правомерно. Увы.

Добрый день

Полагаю, что возможно заявить о недействительности условия об изменении процентной ставки по кредиту в зависимости от наличия страховки, здесь прослеживается навязанность страховки.

Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей"

Статья 16. Недействительность условий договора, ущемляющих права потребителя

1. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

2. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Добрый день!

В общем порядке Вам разьяснил верно, по условиям изложенных Вами, при расторжении договора страхования, % ставка по кредиту увеличится, и соответственно ежемесячный платеж.

Со стороны банка и страховой все правомерно.

Что следует придпринимать?:

1. Расторгнуть договор страхования, предварительно просчитать, что выгодеее

2. Оспорить кредитный договор в судебном порядке, для защиты своих прав, как потребителя

3. Получить рефинансирование от иного банка, на таких же % , но без страхового договора.

Отвечу на все Ваши вопросы в рамках консультации.

Оформление страховки при взятии кредита дает такой бонус, как пониженная ставка по кредиту. Это правило в банках всегда разъясняют и это правило прописано с Кредитном договоре от ВТБ (п.4.2).

Можете просто на следующий год не оформлять страховку и сравните оба варианта.

Лично я не вижу целесообразности отменять страховку.

Здравствуйте. Это правомерно. Данное условие кредитного соглашения не противоречит п. 11 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", который предусматривает, что в договоре потребительского кредита (займа), предусматривающем обязательное заключение заемщиком договора страхования, может быть предусмотрено, что в случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу) до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора потребительского кредита (займа) по договорам потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита (займа), действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию.

Т.е Вы вправе отказаться от страховки, но процент будет повышен.

Согласно Указанию Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (с изменениями и дополнениями)

В случае заключения договора страхования на предложенных банком условиях страхователь (заемщик) имеет право отказаться от договора страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Если страховку Вам навязали, то по вопросам навязывания кредитными организациями заключения договоров страхования при оформлении потребительского кредита необходимо направлять соответствующие обращения в Центральный банк Российской Федерации, осуществляющий надзор за деятельностью кредитных организаций, банковских групп и некредитных финансовых организаций и расположенный по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, а также в Федеральную службу по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (Роспотребнадзор), осуществляющую федеральный государственный надзор за соблюдением законов и иных нормативных правовых актов Российской Федерации, регулирующих отношения в области защиты прав потребителей, и расположенную по адресу: 127994, г. Москва, Вадковский пер., д. 18, стр. 5 и 7.

Действия банка правомерны. Вы можете застраховать свою жизнь в другой страховой компании и предоставить копию полиса в банк. В этом случае изменение процентной ставки будет противоречить договору. Однако, помните, что отказаться от страховки, которую вы уже заключили вы можете в течение 14 календарных дней. После истечения этого срока при расторжении договора страхования вам не будет возвращена уплаченная сумма.