Что делать, если мама с ИП не может выплатить кредиты и закрывает бизнес?

Question

У моей мамы есть ИП, но последние 2 года все что неважно, взяла 2 кредита в двух банках, около 230000 и у физ лиц еще примерно 250000. Сейчас, по состоянию здоровья не может работать (и не сможет работать еще минимум 3 месяца), 2 месяца пролежала в больнице после операции, будет закрывать ИП и уже не платит банкам, пошла просрочка. Каковы варианты выхода из ситуации? Можно ли в таком случае рассчитывать на банкротство? Или возможна только отсрочка? Каковы действия по банковским кредитам? Вообще, сложно сейчас представить погашение всех этих сумм. Выход на пенсию через 2 года. Заранее спасибо!

Шишкин Виталий Михайлович · Accepted Answer

Может подать заявление на банкротство в статусе ИП. И если будет признана банкротом - спишутся все долги. Но перед подачей заявления на банкротство желательно написать в банки заявления о предоставлении ей отсрочки или рассрочки. Приложить документы, подтверждающие тяжелое материальное положение. Не факт, что банки, кредиторы пойдут на встречу и предоставят рассрочку или отсрочку, но все-таки можно попытаться.

Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" от 26.10.2002 N 127-ФЗ (последняя редакция) Статья 214. Основания для признания индивидуального предпринимателя банкротом
 
Основанием для признания индивидуального предпринимателя банкротом является его неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Алекс И.И. · Answer

Ситуация: ваша мама — индивидуальный предприниматель (ИП), имеет долги перед двумя банками (около 230 000 руб.) и перед физическими лицами (около 250 000 руб.). Из-за проблем со здоровьем (операция, длительное лечение) она не может работать, планирует закрыть ИП и уже допустила просрочку по кредитам. Вопрос: возможны ли банкротство или отсрочка? **Анализ ситуации** 1. **Правовой статус**: после закрытия ИП ваша мама становится обычным гражданином. Долги, возникшие в период деятельности ИП, остаются личными обязательствами. Закон о банкротстве граждан (ФЗ №127, глава X) позволяет как ИП, так и обычным гражданам пройти процедуру банкротства. 2. **Условия банкротства**: - Общая сумма долга должна превышать 500 000 руб. (ст. 213.3). У вас: 230 000 + 250 000 = 480 000 руб. — чуть меньше. Однако если добавить проценты и неустойки, порог может быть достигнут. Кроме того, закон позволяет обратиться в суд, если гражданин предвидит невозможность исполнения обязательств (ст. 213.4). - Просрочка платежей должна составлять не менее 3 месяцев. У вас уже есть просрочка, это условие выполняется. - Гражданин должен быть неплатежеспособным: перестал платить, и по обстоятельствам ясно, что он не сможет расплатиться в ближайшее время. Состояние здоровья и закрытие ИП подтверждают это. **Вывод**: банкротство возможно, но нужно точнее оценить сумму долга с учётом процентов. Если общая сумма окажется менее 500 000 руб., можно подать заявление, но суд может отказать. Рекомендуется собрать все документы о задолженности. 3. **Альтернативы банкротству**: - **Отсрочка (реструктуризация)**: банки могут предоставить отсрочку платежей (кредитные каникулы) при наличии уважительных причин (болезнь, инвалидность). Ваша мама может обратиться в банки с заявлением и медицинскими документами. По закону о потребительском кредите (ФЗ №353) заёмщик вправе требовать изменения условий кредита в случае ухудшения здоровья. Однако банки не обязаны соглашаться. Если откажут, можно подать в суд с требованием об отсрочке. - **Реструктуризация долга в рамках банкротства**: суд может утвердить план реструктуризации на 3 года, если у должника есть доход. Поскольку ваша мама временно не работает, а на пенсию выйдет через 2 года, её доходом будет пенсия (небольшая). Если пенсия не позволяет платить, суд может перейти к реализации имущества. 4. **Действия по банковским кредитам**: - Немедленно уведомить банки о болезни, предоставить справки, просить отсрочку. - Не игнорировать звонки и письма коллекторов. - Если банки откажут, можно подать иск о расторжении кредитного договора в связи с существенным изменением обстоятельств (ст. 451 ГК РФ). Шансы невелики, но возможны. 5. **Долги перед физическими лицами**: они также включаются в общую сумму долга для банкротства. Физические лица могут требовать возврата через суд, но в случае банкротства их требования удовлетворяются в порядке очереди (третья очередь). 6. **Выход на пенсию**: через 2 года ваша мама будет получать пенсию. При банкротстве из конкурсной массы исключается прожиточный минимум, но пенсия может удерживаться частично (до 50%). Лучше начать процедуру банкротства сейчас, пока нет пенсионного дохода, или отложить до выхода на пенсию (если долг не будет взыскан принудительно). **Рекомендации**: - **Шаг 1**: соберите полную информацию о долгах (договоры, графики платежей, выписки). - **Шаг 2**: обратитесь к юристу по банкротству для оценки перспектив. Стоимость процедуры банкротства — около 40-100 тыс. руб. (госпошлина 300 руб., услуги финуправляющего от 25 тыс., публикации). Если нет денег, можно попробовать подать заявление самостоятельно. - **Шаг 3**: параллельно с юристом направьте банкам заявления о реструктуризации. - **Шаг 4**: рассмотрите возможность внесудебного банкротства (через МФЦ) при сумме долга от 50 000 до 500 000 руб. и отсутствии имущества. Однако ваша мама — ИП, и если у неё есть имущество, этот вариант не подойдёт. **Краткое резюме**: - Банкротство возможно, если общая сумма долга с процентами превышает 500 000 руб. Если нет, лучше сначала попытаться договориться об отсрочке. - Отсрочка реальна при предоставлении медицинских документов. - С учётом здоровья и скорого выхода на пенсию банкротство может освободить от долгов, но потребует финансовых и временных затрат. - Рекомендуется немедленно проконсультироваться с юристом. Если у вас есть похожий вопрос, вы можете задать его в форме ниже.

Мингазов Юрий Саитгареевич · Answer

В данном случае есть смысл подать на банкротство, так как дела не идут, сумма долга большая, не гаситься, а только увеличивается за счет процентов, штрафов, налогов и т.д.
Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 12.11.2019) "О несостоятельности (банкротстве)" (с изм. и доп., вступ. В силу с 15.11.2019
Статья 214. Основания для признания индивидуального предпринимателя банкротом
 
Основанием для признания индивидуального предпринимателя банкротом является его неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Снытко Виталий Викторович · Answer

Думаю, что есть смысл в банкротной процедуре. Это единственный радикальный способ решения проблемы. Долги законно будут погашены. Но процедура достаточно дорогая. Если необходимо, обращайтесь. Дела в Санкт-Петербурге беру. Арбитражный-финансовый управляющий Виталий Снытко.

Что делать, если мама с ИП не может выплатить кредиты и закрывает бизнес?

Статьи законодательства, упомянутые юристами в ответах:

Гражданский кодекс Российской Федерации часть 1 (ред. от 31.07.2025, с изм. от 25.03.2026)

Похожие вопросы

Как рефинансировать кредиты и выйти из просрочки, чтобы объединить все в один?

Как правильно расставить приоритеты при погашении кредитов, имея ограниченные средства и задолженность в разных банках?

Риск конфискации имущества магазина и физических лиц - вероятность, сроки и возможность банкротства ИП

Что делать, если пенсионеру с просрочками по кредитам грозит суд?

Четыре кредита в просрочке - как найти выход из сложной ситуации?

Как решить финансовые трудности при необходимости операции - договоренность с банком или просрочка кредитов?

Возможные последствия просрочки платежа при автокредите и вопросы закрытия кредита

Как решить проблему с просрочкой кредита и угрозами со стороны банка?

Угрозы банков и отсутствие возможности реструктуризации кредитов - что делать в сложной финансовой ситуации

Вопрос закрытия ИП при выходе на пенсию - есть ли смысл или можно продолжать работать?

Санкт-Петербург +7 (812) 336-92-64 наб. р. Фонтанки, д. 59