Как вернуть деньги за ненужную страховку и карту кэшбека в банке и снизить сумму кредита?

Жена брала потребительский кредит на сумму 132000. Сотрудник банка сначала хотел включить страховку за 30000 (страхование квартиры от затопа и т.п.), без которой якобы банк не выдаст кредит. В итоге она спросила, можно ли обойтись без нее, он ответил, что 15000 - это минимум. В итоге она согласилась, он включил эту стоимость в кредитный договор + 900 рублей за выпуск и обслуживание карты для кредитного счета. В сумме получилось 147900. В довесок он предложил оформить карту с большим кэшбеком, но про ее обслуживание ничего не сказал. Жена заполнила анкету-заявление на нее, в которой также ничего не было сказано про стоимость ее обслуживания. Потом он отправил ее в кассу, где ей выдали 2 квитанции на операции по переводу 15000 и 900 рублей, и общую на 15900. На кредитный счет в итоге пришло только 132000. При этом никакого страхового полиса не выдали. Я сказал ей узнать почему так? В итоге она сходила в банк и ей сказали, что сумма 15000 за обслуживание карты, которая с кэшбеком. Она сказала, что ей не нужна такая дорогая карта и ей сказали писать заявление, выдали бланк. Как правильно составить заявление и насколько реально вернуть эти деньги, чтобы погасить часть долга за кредит и уменьшить выплаты по процентам, так как сумма считается от 147900?