Борьба за возврат средств за страховой полис - можно ли требовать возврата всей суммы за два года и какие правовые основания есть?

Question

02.11.2018 мы с мужем взяли ипотеку в Сбербанке и оформили к договору полис страхования жизни в СК Сбербанка. 
По вине застройщика наш ДДУ не был зарегистрирован в течение полутора лет, кредитные деньги и сумма первоначального взноса всё это время находились на номинальном счёте в ЦНС от Сбербанка, т.е. кредитными деньгами мы фактически не воспользовались, но всё это время выплачивали кредит по ипотечному договору, а также, в 2019 году мы обновили полис страхования жизни ещё на один год.
Поскольку застройщик регистрацию ДДУ так и не произвел, мы обратились в Сбербанк с требованием закрыть кредит и вернуть выплаченные средства и сумму первоначального взноса. После 9 месяцев борьбы со Сбербанком наконец нам пошли на встречу и закрыли кредит датой его выдачи - 02.11.2018 - и все указанные средства нам были возвращены.
Далее, я обратилась в СК с тем, чтобы мне вернули средства по оформлению страховых полисов за 2019-2020 гг., аргументируя тем, что страховое покрытие действует на взятые кредитные средства, а поскольку мы ими не воспользовались и на данный момент кредит закрыт датой его выдачи, то и страховку оплачивать мы не были должны и логично вернуть нам эти деньги.
СК, в свою очередь, вернула нам только малую часть страховки за 2020 гг. 

Можем ли мы требовать от СК возврата всей суммы по полисам за два года и если да, то опираясь на какие пункты законодательства?

Курбанова Алёна Петровна · Accepted Answer

Здравствуйте Светлана!
Я вижу, что вполне обоснованно и логично вернуть страховку в полном объеме, т.к. кредитом вы не пользовались и более того он закрыт датой его выдачи, следовательно, пользование страховкой также не могло быть.
У вас индивидуальная ситуация, не имеет место быть досрочного погашения кредита.
Нормы Гражданского кодекса, определяют возврат страховой премии лишь в определенных случаях, когда прекратились риски. В вашем случае риски и не наступили, подтверждением является закрытие кредита в день его выдачи.
Считаю спор нестандартным, но ситуацию можно довести до победного завершения с возвратом страховки в полном объеме.

Соколов Дмитрий Геннадиевич · Answer

Светлана, но ведь Вы все это время были застрахованы и, случись что, побежали бы за страховым возмещением, надо полагать... ГК РФ Статья 958. Досрочное прекращение договора страхования 1. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. 2. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. 3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. Для более точного ответа надо смотреть условия страхования.

Калашников Владимир Валентинович · Answer

Тут все зависит от условий Вашего договора страхования. И правил страхования (ст. 943 ГК РФ). Надо смотреть эти документы. Кроме того, если по ним нельзя будет вернуть все полностью, то можно будет попробовать взыскать убытки с застройщика (ст. 15 ГК РФ)

Борьба за возврат средств за страховой полис - можно ли требовать возврата всей суммы за два года и какие правовые основания есть?

Статьи законодательства, упомянутые юристами в ответах:

Гражданский кодекс Российской Федерации часть 1 (ред. от 31.07.2025, с изм. от 25.03.2026)

Гражданский кодекс Российской Федерации часть 2 (ред. от 24.06.2025, с изм. от 16.12.2025)

Похожие вопросы

Оформление страховки жизни в Сбербанке

Как вернуть страховку по потребительскому кредиту в Сбербанке, взятому в 2017 году?

Зарплата и кредит - Правомерное действие Сбербанка или нарушение прав клиента?

Невозможность возврата страховки после досрочного погашения кредита - версия Sberbank Росии г.Лениногорск

Можно ли подать в суд на расторжение страховых договоров после двух лет с момента написания претензии?

Процентная ставка Сбербанка повышается после расторжения договора о страховании жизни - должны ли возвращаться страховые взносы?

Отказы от страхования жилья - что делать, если банки и страховые компании отказываются предоставить полис?

Отказ от страхования жизни в Сбербанке - влияние на ипотеку и возможные ситуации с переводом денег застройщику

Отказ сбербанка в возврате части страховой суммы по досрочно погашенному кредиту - правомерность и возможные варианты возврата

Возможность возврата излишне уплаченных денежных средств по страховому полису при досрочном закрытии кредита в

Санкт-Петербург +7 (812) 336-92-64 наб. р. Фонтанки, д. 59