Законодательство по ипотечной и потребительской задолженности - как правомерно рассчитать пени по договору?

Вопрос следующего характера:

Мы взяли ипотеку в октябре 2015 г. Платили исправно, но в феврале этого года просрочили платежи на 16 дней. Банк нам насчитал пени по договору - 0,5% в день.

По ФЗ-102 "Об ипотеке (залоге недвижимости)" пени рассчитываются по 0,06% в день (п. 3 ст. 9.1 с 24.07.2016 по 23.06.2018), далее текст ст. 9.1 ввели в ФЗ-353 "О потребительском кредите (займе)" в ст. 6.1.

В п. 3 ст. 79 ФЗ-102 "Об ипотеке (залоге недвижимости)" написано, что правила настоящего Федерального закона применяются к отношениям, возникающим в связи с залогом недвижимого имущества (ипотекой) после его введения в действие.

По отношениям, возникшим до введения в действие настоящего Федерального закона, настоящий Федеральный закон применяется к тем правам и обязанностям, которые возникнут после введения его в действие.

В п. 2 ст. 17 ФЗ-353 "О потребительском кредите (займе)" написано лишь, что настоящий Федеральный закон применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу.

Если использовать ФЗ-102, то можно аргументировать Банку о перерасчете пени по 0,06% в день, используя формулировку п. 3 ст. 79:

"По отношениям, возникшим до введения в действие настоящего Федерального закона, настоящий Федеральный закон применяется к тем правам и обязанностям, которые возникнут после введения его в действие".

.

Если использовать ФЗ-353, то нет (такая формулировка отсутствует), пени правомерно начислили по договору по 0,5% в день.

Как правильно должен был Банк рассчитать пени?