Запрос от банка об экономическом смысле операций по счету.

Question

Мне пришел запрос от банка Тинькофф с формулировкой: "Объясните цели и экономический смысл операций по вашему счету, а именно пополнения через банкомат, с последующим снятием наличных."
Карта на физ лицо.

Дело в том, что я нахожусь в Санкт-Петербурге, а мой партнер в Москве перечисляет мне периодически часть прибыли по нашему общему проекту. Это деньги, которые уже выведены с расчетного счета и на них уплачены налоги. При этом, наши взаимоотношения с ним никак не оформлены.
Он кладем деньги на мою карту в банкомате Тинькофф, который позволяет это сделать, не имея с собой моей карты. То есть, он просто вводит номер карты в банкомате и переводит деньги на нее.
Мы так договорились сделать, как раз, чтобы не возникло вопросов от банка или налоговой, почему один и тот же человек периодически перечисляет мне деньги. В данном случае это просто пополнение карты в банкомате.

Я пытаюсь понять, как правильно составить ответ в банк, чтобы это не вызвало дальнейших разбирательств. 
Самое простое, что я вижу - написать, что в Москве у меня есть друг, который должен мне деньги и он их по возможности мне их перечисляет. Но в этом случае не понятно, какие последствия могут быть. И, даже если банк заставит прислать расписку от него, что он брал у меня деньги, то какие для него риски.

В общем, каким образом лучше всего ответить банку, чтобы не возникло дальнейших разбирательств?

Шишкин Виталий Михайлович · Accepted Answer

То, что Вы хотите написать - это ерунда. Банк это не удовлетворит. Нужно обосновать цели и экономический смысл операций по Вашему счету, а именно пополнения через банкомат, с последующим снятием наличных. И не просто обосновать, но и предоставить подтверждающие документы (договор, банковские выписки и так далее).

Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001 N 115-ФЗ (последняя редакция)

Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001 N 115-ФЗ (последняя редакция)

Садыков Ильдар Фанисович · Answer

Здравствуйте, Антон! Согласно ст.7.2 Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" банк вправе запросить эту информацию: Вам же стоит ответить, что это средства в форме выведенной прибыли, предоставить документы об этом, чтобы удовлетворить требования банка. Ведь просто слов может быть недостаточно.

Лопатин Денис Николаевич · Answer

Добрый день, Антон!

Вы правильно мыслите. Это самый простой способ. Приложите к письму копию договора займа от друга.

Банк действует на основании Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001 N 115-ФЗ (последняя редакция).

Удачи!

Калашников Владимир Валентинович · Answer

Здравствуйте, Антон!

Если серьезно, то то что Вы хотите написать без предоставления нормальных документов звучит как-то по детски.

И вызовет дальнейшую блокировку счета, а не разбирательства.

У банка есть право также списать комиссию, если будете закрывать счет. Это обычная практика. Советую изучить условия своего договора (ст. 845 ГК РФ)

И по-возможности договориться о консультации, с любым из юристов, не за 99 рублей.

Потому что вопрос серьезный.

Лигостаева Антонина Васильевна · Answer

--- Здравствуйте уважаемый посетитель сайта, вам придётся оформить ваши взаимоотношения с партнёром, (заключив договора), в противном случае, банк заблокирует ваш счёт и потребует объяснение по происхождению переведённых вам сумм, и он имеет на это, полное право, на основании Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001 N 115-ФЗ (последняя редакция)
 Все ваши сказки, никто и слушать не будет! 
 Удачи вам и всего хорошего, с уважением юрист Лигостаева А.В.

Каравайцева Елена Александровна · Answer

Оформите с другом договор Вашего безвозмездного содержания (по сути договор дарения денег). Такой доход не облагается налогом (ст. 217 НК РФ).

Запрос от банка об экономическом смысле операций по счету.

Статьи законодательства, упомянутые юристами в ответах:

Гражданский кодекс Российской Федерации часть 2 (ред. от 24.06.2025, с изм. от 16.12.2025)

Налоговый кодекс Российской Федерации часть 2 ((с изм. и доп., вступ. в силу с 01.04.2026))

Похожие вопросы

Почему система безопасности требует привязки банковской карты к счету и через пополнение?

Обязательная привязка банковской карты к счету - защита денежных средств в соответствии с законом РФ

ПриватБанк открывает возможность пополнения кредитных карт в Крыму - как это сделать и насколько можно доверять процессу

Банк Тинькофф запрашивает объяснение цели пополнения и вывода средств при покупке и продаже криптовалюты.

Проблема с пополнением карты - деньги зависли на счету с истекшим сроком действия. Как вернуть деньги?

Если да, то какие документы надо готовить, в какой суд подавать и на сколько это перспективно?

Проблема с зачислением средств на карту при пополнении через банкомат - что делать?

Как узнать номер заблокированной карты банка Тинькофф, если он не предоставлен банком?

Карту Промсвязьбанка не засчитали - что делать, если банкомат задержал деньги при пополнении счета в Магните?

Может ли банк арестовать карту с алиментами, снятую в российском банкомате?

Санкт-Петербург +7 (812) 336-92-64 наб. р. Фонтанки, д. 59