Банковский скандал - Задержка возврата денег после отказа от добровольной страховки кредита

Взяли кредит в Сбербанке 23.05.2012 г. При оформлении заявления на получение кредита оператор пояснила, чтобы мы не пугались если сумма на книжке будет больше чем запрошенные нами 130 тыс. Действительно,, в сберегательной книжке, на которую перечислена сумма кредита: приход 139 тыс. руб, расход (который нам не выдавали) 9 тыс. руб, остаток 130 тыс. Объяснили, что это защита кредита от невыплаты (т.е.страховка), но при оформлении про страхование ничего не сказали. В договоре сумма кредита прописана 139 тыс. руб., про страхование нет ни слова. Обратились на следующий день за разъяснением к оператору. Ответ был: Это защита кредита от невыплаты. После нашего возражения, что про это при оформлении кредита вопрос не стоял, оператор предложила написать заявление о возврате суммы в размере 9 тыс. рублей, т.к. заемщик по ее словам находится на возрастной границе, т.е. еще не исполнилось 63 лет. Заявление мы написали 24.05.2012 г., оператор сказала, что в течение недели сумма вернется на сберегательную книжку, по прошествии 2 недель сумма не поступила, мы снова обратились к оператору. Она проверила движения по нашему кредиту, ответ был: возврат Вам одобрен, но деньги почему то на книжку не поступили. В чем причина непоступления денег объяснить не смогла, сказала, что сделает запрос в головной офис и позвонит в течение дня. В тот же день вечером так и не дождавшись звонка, мы снова обратились к этому же оператору и получили следующий ответ: возврат Вам денег одобрен, ждите поступления на счет. На вопрос сколько ждать? Оператор ответила, что не знает точно сколько ждать. После этого мы обратились к заведующей данного отделения. Она объяснила нам, что сумма 9 тыс. рублей является добровольным страхованием и заемщик вправе в течение года отказаться от данной страховки. Взяв данные кредитного договора она пообещала нам разобраться в ситуации и перезвонить в понедельник, т.к. мы обратились в пятницу. Звонок от заведующей поступил в 21:00 часов понедельника. Она сообщила нам, что пакет документом ею отправлен снова, подкорректирован в соответствии с новой формой и нам снова предложено подождать поступления денег в течение неопределенного времени (недели в ее экспертной оценке ситуации). На этой неделе, а именно 23.06.2012 года наступает время первого платежа по данному кредитному договору. Сумма платежа просчитана на 139 тыс, которые мы получили не в полном объеме. Как Вы оцениваете действия банковских работников и как нам поступить в данной ситуации? Оплачивать первый платеж? Или ждать поступления денег в полном объем?