Как решить проблему с долгами и получить ипотеку - опыт и рекомендации

Здравствуйте, Екатерина! Согласно ст.213.30 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" в течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.

Т.е. когда будете брать кредит в течение 5 лет после банкротства, не сообщить о том, что была процедура банкротства, Вы будете не вправе. А с учетом того, что кредитор не обязан выдавать кредит (ст.819-821 ГК РФ), это его право прежде всего, то в выдаче кредита при таких обстоятельствах может отказать. Однако согласно той же статье 213.30 вышеназванного Федерального закона в течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина.

Т.е. 5 ближайших лет банкротиться Вы уже не сможете, да и после истечения этого срока хорошая часть ипотеки будет погашена, а остальное банки могут компенсировать залогом в случае неплатежей. Это повышает шансы. Так что все зависит от конкретного кредитора. Но нужно отметить, что кредитная история испорчена, а это минус в копилку доводов за то, чтобы кредит Вам бы все же выдан... Жаль, что не читаете личные сообщения. Это делает бессмысленными ответы на Ваши вопросы. Удачи Вам в разрешении Вашего вопроса!

Здравствуйте. Предоставлять или нет кредит-исключительное право банков. Пока вы в базе данных ФССП как должник, да ещё и производства прекращены за невозможностью взыскания, то вряд ли банк одобрит заявку на ипотеку. После банкротства ситуация аналогичная. Если хотите ипотеку - закрывайте полностью долги.

При выдаче ипотеки - Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 N 102-ФЗ - банки проверяют кредитную историю, как правило.

А она у Вас испорчена долгами - они там отмечены могут быть - Федеральный закон "О кредитных историях" от 30.12.2004 N 218-ФЗ.

Вам следует бесплатно получить свою КИ в БКИ -

Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 31.07.2020) "О кредитных историях"

КонсультантПлюс: примечание.

С 01.01.2022 статья 7 дополняется частью 6 (ФЗ от 31.07.2020 N 302-ФЗ). См. будущую редакцию.

Статья 8. Права субъекта кредитной истории

1. Субъект кредитной истории вправе получить в Центральном каталоге кредитных историй информацию о том, в каком бюро кредитных историй хранится его кредитная история.

2. Субъект кредитной истории вправе в каждом бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история о нем, не более двух раз в год (но не более одного раза на бумажном носителе) бесплатно и любое количество раз за плату без указания причин получить кредитный отчет по своей кредитной истории, включая индивидуальный рейтинг субъекта кредитной истории (при наличии), в том числе накопленную в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию об источниках формирования кредитной истории и о пользователях кредитной истории, которым выдавались кредитные отчеты.

...

На сайте ЦБ РФ и в сети есть информация как получить свою КИ.

Тогда Вы сможете понять, что за КИ у Вас.

Относительно банкротства. Эта процедура не быстрая. Если сейчас начнёте, то через 2-3 года Вам могут ничего не дать, так как Вы будеет "свежим" банкротом, мало будет желающих иметь с Вами дело. Но и при непогашенных долгах и плохой КИ вряд ли дадут. Выход - гасить долги и улучшать КИ. Или отказаться от ипотеки на ближайшее время...

Есть старые долги, по которым некоторые Исполнительные производства приостановлены, окончены с возвратом взыскателю ИЛ, ввиду отсутствия имущества, на которое можно было бы обратить взыскание (ст.46, 47 ФЗ-229 "ОБ исполнительном производстве").

У Вас нет собственного жилья и Вам срочно нужен ипотечный кредит для приобретения жилья.

Вновь выдать Вам кредит ни один банк не решиться, т.к. эти долги отражены в Кредитной истории.

Т.е. не будет ипотечного кредитования.

Даже если Вы пообещаете частично загасить старые кредиты.

На банкротство подавать Вы не только имеете право, но и обязаны при наличии признаков банкротства в соответствии со ст.213.3. фз "О несостоятельности (банкротстве)".

Статья 213.3. Возбуждение производства по делу о банкротстве гражданина

1. Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладают гражданин, конкурсный кредитор, уполномоченный орган.

2. Заявление о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом.

Но и это не спасает Ваше положение, т.к. эта процедура продлится неопределенное время и после её завершения Вы также не сможете получать кредиты.

Екатерина, добрый день!

Нет, увы, у Вас испорчена кредитная история, в 99 процентах случаях Вам не выдадут ипотеку.

А что касается банкротства, то согласно статьи 213.30

Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"

в течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.

Надеюсь мой ответ Вам полезен!

С уважением

Екатерина, здравствуйте!

Отвечу простыми словами:

1. Если вы подадите документы на банкротство, то на ближайшие 5 лет можете забыть об ипотеке, так как согласно ст. 213.30 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 02.07.2021) "О несостоятельности (банкротстве)" ,

В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.

2. В законе нет запрета на оформление ипотеки после банкротства, но при оформлении ВЫ ОБЯЗАНЫ сообщить об этом, и как правило банки отказывают.

3. Учитывая то, что долги у вас были по потребительским кредитам, а ИПОТЕКА это займ под ЗАЛОГ недвижимости, есть случаи, когда Банки все таки одобряют Ипотеку под свой страх и риск.

Ведь если вы не будете платить, у вас просто заберут квартиру.

У Банка есть гарантия.

4. Поэтому, я считаю, вам изначально нужно попробовать оформить ипотеку, и только в случае отказа несколькими Банками подавать документы на банкротство в рамках Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 02.07.2021) "О несостоятельности (банкротстве)" .

5. Сейчас, рекомендую попробовать исправить хоть немного кредитную историю.

Некоторые микрофинансовые организации дают небольшие займы даже с плохой кредитной историей, причем без процентов для первого займа.

Вы можете взять 2-4 тысячи рублей, через 20 дней вернуть. И так раза 3-4. Кредитный рейтинг у вас повысится тем самым и шансы на ипотеку возрастут.

6. Подать на банкротство вы успеете.

7. Подав на банкротство сейчас, вы на ближайшие 5 лет точно лишитесь возможности взять ипотеку, а пока есть шансы еще все исправить.

Всех благ Вам!

Здравствуйте, Екатерина, с просроченной задолженностью Вам ипотечный кредит не одобрят. Та же ситуация и в случае банкротства, не сможете кредитоваться в течении пяти лет Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 02.07.2021) "О несостоятельности (банкротстве)" Статья 213.30. Последствия признания гражданина банкротом

1. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.