Как правильно пройти процедуру арбитражного банкротства при неправильно указанном доходе и внесении долга третьим лицом?

Заключил договор с юридической фирмой по процедуре арбитражного банкротства. Сумма общей задолженности 325000 рублей, спросил можно ли пройти процедуру банкротства через МФЦ, мне сказали, что нужно решение суда о неплатежеспособности по статье 46 и нужно ждать 3 года после решения суда. Ознакомившись с статьей, что если доход на получение кредита указан не верно, то дело не пройдет и останешься виноватым. Дело в том что один из кредитов брала моя сестра на мое имя. Когда я лежал в больнице 3 месяца, доверил ей погашение моего кредита через Сбербанк онлайн приложение, чтобы не было просрочек. Но она захотела поехать в отпуск и так как ей не давали кредит, она взяла кредит на мое имя, указав сумму дохода 40000 рублей, хотя мой фактический доход по 3-й группе инвалидности составлял примерно 8500 рублей, включая социальные доплаты. Сейчас у меня доход около 14500 рублей по 2-й группе инвалидности. Общая сумма выплат ежемесячно составляет около 11000 рублей, свою часть долга выплачивает сестра 4400 рублей, я оплачиваю 6600 рублей. У меня кредит заканчивается в декабре 2024 года, у сестры через 5 лет.

Согласно этой статье: https://www.klerk.ru/boss/articles/473838/ которая взята с этого сайта, я понял, что мне лучше отказаться от процедуры банкротства. Правильно ли я понимаю?