Изменения в законе 353-ФЗ - возврат средств за страхование при ипотеке с апреля 2023 года

Виталий Валерьевич, полагаю что вопрос об этих изменениях. С 1 апреля 2023 года расширятся права заемщиков по договорам потребкредита в части отказа от договора страхования, заключенного при предоставлении кредита. Соответствующее правило предусмотрено утвержденными весной прошлого года Минимальными (стандартными) требованиями к условиям и порядку осуществления добровольного страхования жизни и здоровья заемщика по договору потребкредита. Эта норма имела отложенный срок вступления в силу и начнет применяться с 1 апреля (Указание Банка России от 17 мая 2022 г. № 6139-У). Начиная с указанной даты в договор добровольного страхования заемщика, содержащий только дополнительные страховые риски, должно включаться условие о том, что при отказе заемщика от страхования в случае полного досрочного погашения кредита ему возвращается часть уплаченной страховой премии пропорционально неистекшему сроку действия страхования. При этом срок возврата страховой премии не должен превышать 7 рабочих дней со дня получения заявления заемщика об отказе от страхования.

Что касается ипотеки, то не факт что сможете применить этот закон, в законе идёт речь о потребительском кредите!

Добрый день.

В изменениях речь идет о потребительских кредитах.

С этого момента условия о возврате части страховой премии при досрочном погашении кредита будут прописаны в самом договоре страхования.

"Договор добровольного страхования заемщика, содержащий только дополнительные страховые риски, должно включаться условие о том, что при отказе заемщика от страхования в случае полного досрочного погашения кредита ему возвращается часть уплаченной страховой премии пропорционально неистекшему сроку действия страхования. При этом срок возврата страховой премии не должен превышать 7 рабочих дней со дня получения заявления заемщика об отказе от страхования."

Касаемо, ипотечных займов, данное правило работает.

В случае, полного досрочного погашения кредита, страховая компания также возвращает часть страховой премии, оставшейся, на момент погашения.

В случае отказа от страхования, может повышаться годовая ставка. Но это уже условия банка.

Удачи Вам.

Изменения касаются вопросов связанных с военной обязанностью.

Ниже приведу текст апрельских изменений.

5.1. В случае наличия сформированного в Едином реестре сведений о

гражданах, подлежащих первоначальной постановке на воинский учет,

гражданах, состоящих на воинском учете, а также о гражданах, не

состоящих, но обязанных состоять на воинском учете, решения о принятии

временных мер, направленных на обеспечение явки по повестке военного

комиссариата, в отношении физического лица кредитор обязан отказывать

заемщику в заключении договора потребительского кредита (займа) до

формирования в Едином реестре сведений о гражданах, подлежащих

первоначальной постановке на воинский учет, гражданах, состоящих на

воинском учете, а также о гражданах, не состоящих, но обязанных состоять

на воинском учете, решения об отмене временных мер, направленных на

обеспечение явки по повестке военного комиссариата, в отношении

физического лица в порядке, установленном Правительством Российской

Федерации.

см. Федеральный закон от 14.04.2023 N 127-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации"

С апреля 2023 г в закон от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" вступают в силу поправки, внесенные законом от 14 апреля 2023 г. N 127-ФЗ и от 14 апреля 2023 г. N 134-ФЗ.

Ни один из этих законов не предусматривает возврата средств, уплаченных банкам или страховщикам за страхование имущества, и/или жизни. Они предусматривают только условия приостановления исполнения обязательств по кредитам.

Возврат части страховой премии возможен только при условии досрочного погашения кредита, на основании Указания Банка России от 17 мая 2022 г. N 6139-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления добровольного страхования жизни и здоровья заемщика по договору потребительского кредита (займа), к объему и содержанию предоставляемой информации о договоре добровольного страхования жизни и здоровья заемщика по договору потребительского кредита (займа), а также о форме, способах и порядке предоставления указанной информации".

С 1 апреля 2023 г вступил в силу абзац второй п.7 этого указания о том, что в договоре добровольного страхования заемщика при предоставлении потребительского кредита (займа), содержащем только дополнительные страховые риски, должно быть предусмотрено условие о возврате страховой премии (за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование) при отказе заемщика от добровольного страхования заемщика при предоставлении потребительского кредита (займа) в случае полного досрочного исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа).

Ссылка на Указание ivo.garant.ru

Здравствуйте, Виталий! Судя по всему речь о пункте 5.1 статьи 6.1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", согласно которому:

Статья 6.1-1. Особенности изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком - физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика

...

5.1. Если заемщик в требовании, указанном в части 1 настоящей статьи, определил дату начала льготного периода, предоставляемого в связи с обстоятельствами, предусмотренными пунктом 6 части 2 настоящей статьи, до даты окончания льготного периода, предоставленного ему в связи с обстоятельствами, предусмотренными пунктами 1 - 5 части 2 настоящей статьи, действие льготного периода, предоставленного в связи с обстоятельствами, предусмотренными пунктами 1 - 5 части 2 настоящей статьи, автоматически досрочно прекращается при предоставлении льготного периода в связи с обстоятельствами, предусмотренными пунктом 6 части 2 настоящей статьи. Если заемщик в требовании, указанном в части 1 настоящей статьи, определил дату начала льготного периода, предоставляемого в связи с обстоятельствами, предусмотренными пунктами 1 - 5 части 2 настоящей статьи, до даты окончания льготного периода, предоставленного ему в связи с обстоятельствами, предусмотренными пунктом 6 части 2 настоящей статьи, действие льготного периода, предоставленного в связи с обстоятельствами, предусмотренными пунктом 6 части 2 настоящей статьи, автоматически досрочно прекращается при предоставлении льготного периода в связи с обстоятельствами, предусмотренными пунктами 1 - 5 части 2 настоящей статьи.

Если заемщик в требовании, указанном в части 1 настоящей статьи, определил дату начала льготного периода, предоставляемого в связи с обстоятельствами, предусмотренными пунктом 6 части 2 настоящей статьи, до даты окончания льготного периода, предоставленного ему в связи с обстоятельствами, предусмотренными пунктами 1 - 5 части 2 настоящей статьи, действие льготного периода, предоставленного в связи с обстоятельствами, предусмотренными пунктами 1 - 5 части 2 настоящей статьи, автоматически досрочно прекращается при предоставлении льготного периода в связи с обстоятельствами, предусмотренными пунктом 6 части 2 настоящей статьи. Если заемщик в требовании, указанном в части 1 настоящей статьи, определил дату начала льготного периода, предоставляемого в связи с обстоятельствами, предусмотренными пунктами 1 - 5 части 2 настоящей статьи, до даты окончания льготного периода, предоставленного ему в связи с обстоятельствами, предусмотренными пунктом 6 части 2 настоящей статьи, действие льготного периода, предоставленного в связи с обстоятельствами, предусмотренными пунктом 6 части 2 настоящей статьи, автоматически досрочно прекращается при предоставлении льготного периода в связи с обстоятельствами, предусмотренными пунктами 1 - 5 части 2 настоящей статьи.

- см. п. 5.1 ст. 6.1-1 ФЗ "О потребительском кредите (займе)"

Здравствуйте Виталий Валерьевич!

Поясню по Вашему запросу

С 1 апреля 2023 года в договор добровольного страхования заемщика, содержащий только дополнительные страховые риски, должно включаться условие о том, что при отказе заемщика от страхования в случае полного досрочного погашения кредита ему возвращается часть уплаченной страховой премии пропорционально неистекшему сроку действия страхования. При этом срок возврата страховой премии не должен превышать 7 рабочих дней со дня получения заявления заемщика об отказе от страхования.

Напомним, что в отличие от основных страховых рисков, которые влияют на условия кредитного договора либо выгодоприобретателем по которым является кредитор (смерть заемщика, установление ему инвалидности I или II группы и т.п.), дополнительные риски включаются в договор страхования не в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредиту (п. 1.5 и п. 6.1 Указания, ч. 2.4 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"). В качестве примера подобного риска в Указании приведена потеря работы заемщиком, который является в этой части и выгодоприобретателем.

Право на отказ от страхования в части основных страховых рисков в связи с досрочным погашением потребкредита было предоставлено заемщикам ранее – с 1 сентября 2020 г. (Федеральный закон от 27 декабря 2019 г. № 483-ФЗ "О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" и статью 9.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)").

Разъяснения

www.garant.ru

—————

С уважением, Дарья Алексеевна!

Добрый день, Виталий Валерьевич!

Несмотря на то, что вышеприведенные "объяснения" Дарьи Алексеевны, полностью раскрывают ответ на Ваш вопрос, можно добавить следующее:

На законодательном уровне, начиная с 01.04.23 г., были внесены изменения, связанные с расширением прав заемщиков по договорам потребительского кредитования, в части отказа от договора страхования, заключенного при предоставлении кредита.

Данные изменения были утвержденны Минимальными (стандартными) требованиями к условиям и порядку осуществления добровольного страхования жизни и здоровья заемщика по договору потребительского кредита.

(Указание Банка России от 17 мая 2022 г. № 6139-У).

Изменения следующего характера:

в договор добровольного страхования заемщика, содержащий только дополнительные страховые риски, должно включаться условие о том, что при отказе заемщика от страхования в случае полного досрочного погашения кредита ему возвращается часть уплаченной страховой премии пропорционально неистекшему сроку действия страхования. При этом срок возврата страховой премии не должен превышать 7 рабочих дней со дня получения заявления заемщика об отказе от страхования.

Ознакомиться с Указанием Банка России от 17 мая 2022 г. № 6139-У, Вы можете по следующей ссылке: base.garant.ru

Здравствуйте!

В договор добровольного страхования заемщика, содержащий только дополнительные страховые риски, должно включаться условие о том, что при отказе заемщика от страхования в случае полного досрочного погашения кредита ему возвращается часть уплаченной страховой премии пропорционально неистекшему сроку действия страхования. При этом срок возврата страховой премии не должен превышать 7 рабочих дней со дня получения заявления заемщика об отказе от страхования.

Право на отказ от страхования в части основных страховых рисков в связи с досрочным погашением потребкредита было предоставлено заемщикам ранее – с 1 сентября 2020 г. (Федеральный закон от 27 декабря 2019 г. № 483-ФЗ "О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" и статью 9.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)").