Определение начала исчисления исковой давности по кредиту - возникновение обязательства или начало просрочек?

В вашем случае возникновение обязательства было в момент заключения договора.

Обязательство возникает в определенную договором дату оплаты по кредиту. По каждому платежу отдельно. Если договором определено, что оплата осуществляется 20 числа каждого месяца значит обязательство возникает каждый месяц 20 числа, и срок исковой давности считается по каждому платежу отдельно.