Спорный вопрос - возврат 128 тыс рублей за Пониженную процентную ставку при досрочном погашении кредита?

Очевидно, что Вам подсунули какой-то пакет услуг, включающий и страховку, благодаря которому процент по кредиту действительно банки уменьшают. Отказаться от страховки или пакета, включающего страховку можно лишь в течение 14 дней после заключения договора. Вернее от пакета можно и позже отказаться, но страховка после 14 дней останется. Поэтому договор Ваш конечно нужно смотреть, но если указанные 128724 включают платежи по договору страхования, то по прошествии 5 мес. уже с этим ничего не сделать.

В соответствии с ч. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и Указанием Банка России «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» в правила страхования всех страховщиков должно быть добавлено положение о том, что при осуществлении добровольного страхования в случаях, аналогичных заключению вышеуказанного Договора, страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. В данном случае участие заемщика в программе добровольного страхования является добровольным и не является обязательным.

Указанный «период охлаждения» распространяется как на заемщиков, заключивших договоры добровольного страхования, так и на заемщиков, подключенных банком к программе страхования (см. п. 5 «Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита», утв. Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019). Условия договора, не допускающие возврата денег заемщику, который отказался в этот период от договора, ничтожны