Выбор между кредитными каникулами и реструктуризацией долгов

Question

Много кредитов и кредитная карта, есть ипотека, не сбербанка. Хочу узнать что лучше кредитные каникулы или реструктуризация всех потребительских кредитов, и кредитной карты сбербанка? Помогите разобраться, чтоб не стало ещё хуже. Любые деньги поивляющие на карте сбербанка, сразу списывают. Не на что жить, и как то гасить долги. Что делать, помогите, как поступить? И что самое лучшее в моей ситуации?

Грачёв Георгий Владимирович · Accepted Answer

Согласно статье 319.1 Гражданского кодекса РФ банк вправе списывать средства в счет погашения задолженности. Для прекращения автосписания подайте заявление о приостановке операций по карте.

Кредитные каникулы по закону 106-ФЗ предоставляются при снижении дохода более чем на тридцать процентов. Реструктуризация регулируется кредитным договором и политикой банка.

Рекомендуется обратиться в банк с заявлением о реструктуризации всех обязательств, предоставив документы о финансовых трудностях. При невозможности обслуживания долга рассмотрите процедуру банкротства физического лица согласно закону 127-ФЗ.

Алекс И.И. · Answer

Ситуация сложная: у вас несколько кредитов, кредитная карта Сбербанка и ипотека в другом банке. Деньги на карте списываются автоматически, что лишает средств к существованию. Рассмотрим варианты.

1. **Кредитные каникулы** — временная приостановка платежей (до 6 месяцев) по закону № 106-ФЗ. Подходит, если доход снизился более чем на 30%. Каникулы не для всех кредитов: для потребительских кредитов и кредитных карт — да, для ипотеки — отдельно. Минус: проценты продолжают начисляться, и после каникул платеж может увеличиться.

2. **Реструктуризация** — изменение условий договора (снижение ставки, увеличение срока, уменьшение платежа). Это индивидуальный договор с банком. Для Сбербанка можно подать заявление на реструктуризацию онлайн. Плюс: реальное снижение ежемесячного платежа. Минус: могут быть комиссии, и кредитная история ухудшается.

**Что делать?**
- Срочно обратиться в Сбербанк с заявлением о реструктуризации или кредитных каникулах. Для кредитной карты — просить заблокировать автоматическое списание, если это возможно.
- Провести рефинансирование всех потребительских кредитов (включая карту) в один банк с более низкой ставкой. Но с плохой историей это сложно.
- Рассмотреть процедуру **банкротства** как крайнюю меру, если долги превышают 500 000 руб. и нет возможности платить. Банкротство избавит от долгов, но наложит ограничения.
- Не допускайте просрочек — это приведет к суду и коллекторам.

**Краткое резюме:** в вашей ситуации лучше начать с реструктуризации всех потребительских кредитов и кредитной карты через Сбербанк. Параллельно подать заявку на кредитные каникулы по ипотеке. Если банк откажет — идите к юристу для оценки банкротства.

Если у вас есть похожий вопрос, его можно задать в форме ниже.

Снытко Виталий Викторович · Answer

У Вас нет этого выбора. Не будет ни кредитных каникул, никакой реструктуризации. Откуда Вы взяли это все?  О выборе между "лучше" речь вообще ни идет. Речь идет о выборе между хуже и еще хуже. Юрист по долгам и банкротству Виталий Снытко.

Выбор между кредитными каникулами и реструктуризацией долгов

Статьи законодательства, упомянутые юристами в ответах:

Гражданский кодекс Российской Федерации часть 1 (ред. от 31.07.2025, с изм. от 25.03.2026)

Похожие вопросы

Скажите пожалуйста предоставляется ли кредитные каникулы, реструктуризация кредитным картам.

Выбор между реструктуризацией кредитных карт и судом - что лучше для борьбы с штрафами и долгами?

Как решить проблему с кредитными каникулами и реструктуризацией без ухудшения отношений с банком?

Кредитные каникулы кредитные каникулы

Задолженность перед банком - отказ в кредитных каникулах, реструктуризация и проблемы с информированием - куда обратиться?

Влияние снижения семейного дохода на оплату кредита и вопрос о возможности оформления реструктуризации с кредитными каникулами

Разница между кредитными каникулами и отсрочкой платежей

Обман банковской системы - как при обращении за кредитными каникулами заставляют подписать анкету о реструктуризации долга

Выбор между реструктуризацией долга и ожиданием судебного разбирательства - что будет выгоднее для заемщика?

Банк отказался рассмотреть реструктуризацию, кредитные каникулы и рассрочку, в чате написали и выставили полную сумму долга.

Как попросить банки о кредитных каникулах или реструктуризации долга в связи с сезонным спадом торговли и кредитной нагрузкой

Стоимость написания заявлений на банковские каникулы, реструктуризацию долга, в ЦБ России и финансовому обучению

Требование предоставить кредитные каникулы и реструктуризацию долга игнорируется банком, несмотря на отсутствие возможности оплаты

Правомерность требования банка прийти в офис для решения вопросов о кредитных каникулах и реструктуризации долга

Как правильно оформить заявление на кредитные каникулы и реструктуризацию долга при потере дееспособности

Какую причину указать в заявлении - предоставление кредитных каникул или реструктуризация долга?

Банк отказал в предоставлении кредитных каникул и реструктуризации долга. Что делать? Ждать суда? Спасибо.

Санкт-Петербург +7 (812) 336-92-64 наб. р. Фонтанки, д. 59