Взыскание разницы в ущербе от ДТП со страховой компании виновника

По статье 1064 ГК РФ вред возмещает причинитель. Страховая выплатила лимит по ОСАГО согласно статье 7 Закона об ОСАГО. Недостающую сумму взыскивайте с виновника.

Можете заявить ходатайство о привлечении страховой соответчиком, но перспектива минимальна, поскольку лимит исчерпан. Требование о выплате вместо ремонта не влияет на обязанность страховщика в пределах четырехсот тысяч рублей.

Разницу взыскивайте с виновника ДТП по статье 1064 ГК РФ.

Здравствуйте, уважаемый Виктор!

Если речь идет о страховке ОСАГО, то согласно ст 7 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 31.07.2025) "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей.

Таким образом, требование к страховой компании свыше 400 тыс руб будет необоснованным. Суд должен отказать в удовлетворении такого требования. Ущерб свыше 400000 руб нужно взыскивать с виновника.

Здравствуйте.

1. Судья дал Вам правильное разъяснение.

Вы можете заявить ходатайство о привлечении страховой компании в качестве соответчика.

Это допускается статьями 46 и 47 Гражданского процессуального кодекса РФ, если спор вытекает из договора ОСАГО, а страховая выплатила меньше, чем положено.

Формулировка может быть такой: Прошу привлечь страховую компанию в качестве соответчика, поскольку спор возник из договора обязательного страхования, а выплата произведена не в полном объёме.

2. Сумму иска можно предъявить к страховой в той части, где она недоплатила.

Например, если независимая экспертиза определила 1 300 000 рублей, страховая заплатила 400 000 — значит, Вы вправе требовать с неё недостающую сумму, если она нарушила порядок расчёта или занижала выплату. Остальное взыскивается с виновника ДТП.

Перспектива взыскания со страховой есть, даже если Вы изначально просили выплату деньгами, а не ремонт.

Это прямо предусмотрено статьёй 12 Федерального закона № 40-ФЗ «Об ОСАГО» — страховая обязана возместить ущерб в полном объёме в пределах лимита и с учётом реальных расходов на восстановление.

Если страховщик занизил выплату или нарушил порядок экспертизы, Вы можете взыскать недоплаченную часть, неустойку и штраф.

Добрый день.

В соответствии со статьей 1072 названного кодекса юридическое лицо или гражданин, застраховавшие свою ответственность в порядке добровольного или обязательного страхования в пользу потерпевшего (статья 931, пункт 1 статьи 935), в случае, когда страховое возмещение недостаточно для того, чтобы полностью возместить причиненный вред, возмещают разницу между страховым возмещением и фактическим размером ущерба.

Согласно преамбуле Закона об ОСАГО данный закон определяет правовые, экономические и организационные основы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в целях защиты прав потерпевших.

При этом в отличие от норм гражданского права о полном возмещении убытков причинителем вреда (статья 15, пункт 1 статьи 1064 ГК РФ) Закон об ОСАГО гарантирует возмещение вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в пределах, установленных этим законом (абзац второй статьи 3 Закона об ОСАГО): страховое возмещение вреда, причиненного повреждением транспортных средств потерпевших, ограничено названным законом как лимитом страхового возмещения, так и специальным порядком расчета страхового возмещения, осуществляемого в денежной форме - с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене, и в порядке, установленном единой методикой.

В силу абзаца второго пункта 23 статьи 12 Закона об ОСАГО с лица, причинившего вред, может быть взыскана сумма в размере части требования, оставшейся неудовлетворенной в соответствии с данным законом.

В пункте 35 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 декабря 2017 г. N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" указано, что причинитель вреда, застраховавший свою ответственность в порядке обязательного страхования в пользу потерпевшего, возмещает разницу между страховым возмещением и фактическим размером ущерба только в случае, когда страхового возмещения недостаточно для полного возмещения причиненного вреда (статья 15, пункт 1 статьи 1064, статья 1072 и пункт 1 статьи 1079 ГК РФ) (Правовая позиция изложена в обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 3 (2022)" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 21.12.2022)

Согласно правовой позиции, изложенной в Определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 26.07.2022 N 1-КГ22-7-К3 давая оценку положениям Закона об ОСАГО во взаимосвязи с положениями главы 59 ГК РФ, Конституционный Суд Российской Федерации в постановлении от 31 мая 2005 г. N 6-П указал, что требование потерпевшего (выгодоприобретателя) к страховщику о выплате страхового возмещения в рамках договора обязательного страхования является самостоятельным и отличается от требований, вытекающих из обязательств вследствие причинения вреда. Различия между страховым обязательством, где страховщику надлежит осуществить именно страховое возмещение по договору, и деликтным обязательством непосредственно между потерпевшим и причинителем вреда обусловливают разницу в самом их назначении и, соответственно, в условиях возмещения вреда. Смешение различных обязательств и их элементов, одним из которых является порядок реализации потерпевшим своего права, может иметь неблагоприятные последствия с ущемлением прав и свобод стороны, в интересах которой установлен соответствующий гражданско-правовой институт, в данном случае - для потерпевшего. И поскольку обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств не может подменять собой и тем более отменить институт деликтных обязательств, как определяют его правила главы 59 ГК РФ, применение правил указанного страхования не может приводить к безосновательному снижению размера возмещения, которое потерпевший вправе требовать от причинителя вреда.

С учетом изложенного положения Закона об ОСАГО не отменяют право потерпевшего на возмещение вреда с его причинителя и не предусматривают возможность возмещения убытков в меньшем размере. (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 26.07.2022 N 1-КГ22-7-К3).

Резюмируя вышесказанное.

1. Вы можете заявить о привлечении страховой в качестве соответчика, это ваше право.

2. Сумму вы указываете ту же, что и просите с виновника, но.. перспектива взыскать со страховой выше лимита по осаго нулевая.

Ваша форма обращения в СК (о выплате а не о ремонте) не имеет никакого правового значения для разрешения спора. При выбранном способе (выплата) вы имеете право обратиться непосредственно к виновнику дтп за взысканием разницы.

Прежде чем заявить к страховой требование, настоятельно советую еще раз проанализировать вышенаписанное. К сожалению, судья сказавший вам о возможности взыскания со страховой сверх лимита по осаго не прав, и даже если он (она) и примет такое решение в вашу пользу, страховая обжалует это в вышестоящую инстанцию и такое решение будет отменено.

Да, вы можете привлечь страховую компанию в качестве соответчика. Для этого вам нужно подготовить письменное ходатайство.

По закону об ОСАГО (№ 40-ФЗ), максимальный лимит ответственности страховой компании за ущерб имуществу составляет 400 000 рублей. Вы уже получили эту сумму. Страховая компания выполнила свои обязательства по договору ОСАГО в рамках этого лимита

Проверьте полис виновника. Если он добровольно застраховал свою ответственность на большую сумму, то разницу можно взыскать с его страховой компании в рамках этого расширенного лимита.

Если вы обращались в свою страховую по прямому возмещению убытков: тогда ваша страховая выплатила 400 тыс. и обратится за возмещением к страховой виновника.

Разницу (900 тыс) вы взыскиваете напрямую с самого виновника ДТП, так как его гражданская ответственность на сумму, превышающую 400 тыс. руб., не была покрыта обязательным страхованием.

Вы судью спросите, раз он заикнулся...)))

Взысквть со страховой свыше можно лишь в случае, когда страховая необоснованно не направила на ремонт, а произвнлв выплату. Об этом ВС РФ уже давно пишет.

Так что можете уточнить иск в порядке ст. 39 ГПК РФ и просить взыскать со стоаховой.

Здравствуйте, Виктор!

На вопрос, можно ли заявить ходатайство о привлечении страховой компании виновника в качестве соответчика, ответ положительный. Запретить Вам этого никто не может.

Сделать это необходимо, поскольку именно на страховщика по закону возложена обязанность по возмещению причиненного его клиентом вреда в пределах страховой суммы.

--------

В соответствии со статьей 1064 ГК РФ, вред, причиненный личности или имуществу гражданина, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Однако статьей 7 Федерального закона № 40-ФЗ "Об ОСАГО" установлено, что страховщик обязан возместить этот вред в пределах установленной страховой суммы (400 000 рублей за ущерб имуществу).

Всех благ Вам!

Здравствуйте Виктор!

Может у вас договор не ОСАГО? Судья просто так не будет говорить.

По ОСАГО максимум 400 000 р. (статья 7 ФЗ № 40-ФЗ "Об ОСАГО"). Страховую соответчиками привлекайте путем подачи ходатайства.

Сморите, по общим правилам, максимальная сумма, выплачиваемая по ОСАГО, составляет 400 тысяч рублей. Вы получили выплату от СК, но реальная стоимость ремонта автомобиля оказалась значительно выше.

Соответственно , Вы провели независимую экспертизу, согласно которой стоимость ремонта составляет 1 млн 300 тыс. рублей.

Таким образом, сумма превышения страховой выплаты составила 900 тыс. рублей.

Первоначально вы обратились в суд с иском к виновнику аварии, заявив разницу между полученной выплатой и стоимостью ремонта. Судья предложил рассмотреть возможность взыскания недостающей суммы со страховой компании.

В настоящий момент СК участвует в деле в статусе третьего лица.

Вы интересуетесь возможностью указать СК ответчиком по делу и таким образом увеличить размер исковых требований.

В данном случае вы можете подать ходатайство в суд о привлечении страховой компании в качестве соответчика. Это значит, что СК будет выступать наряду с виновным водителем как ответчик по делу.

Если вы решите привлечь страховую компанию в качестве ответчика, вам необходимо будет также изменить исковые требования.

Скорее всего, это будет сделано в сторону увеличения суммы иска, так как вы намерены взыскать всю сумму ущерба с обоих ответчиков солидарно.

Взыскать всю сумму с одной страховой компании не получится, так как лимит выплаты по ОСАГО составляет 400 тысяч рублей. Однако, если суд решит, что страховая обязана выплатить эту сумму, остаток будет взыскан с виновника происшествия.

Рекомендую изучить договор ОСАГО на предмет установления максимального размера выплат в случае повреждения транспортного средства.

При наличии у Вас полиса КАСКО, это может облегчить процесс возмещения ущерба, так как покрытие по нему обычно шире, чем по ОСАГО.

Рекомендую обратиться к специалисту по страховым спорам, который сможет грамотно составить иск и защитить ваши интересы в суде либо помочь выстроить защиту в суде.

Соберите все необходимые бумаги: заключение независимой экспертизы, квитанции об уплате пошлины, медицинская справка и другие доказательства.

Таким образом, привлечение страховой компании в качестве соответчика и изменение размера исковых требований представляется оправданным шагом.

- см. ст. 15, 151, 1064, 1072 ГК РФ, ст. 7, 12 ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", ст. 46-47, 56, 131-132 ГПК РФ

Здравствуйте Виктор

Вы обратились в СК с заявлением о выплате страхового возмещения и вам выплатили 400 000 т.р. Это предельная сумма выплаты согласно п."б" ст. 7 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 31.07.2025) "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств"

Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет: а) в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей; (в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 223-ФЗ) , б) в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей;

___

Обратиться к СК о взыскании недополученной страховой выплаты вы бы могли в случае обращения к СК с заявлением (требованием) об осуществлении страховой выплаты путем организации и оплаты ремонта транспортного средства на СТО

согласно п.50 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств"

___

Если вами было подписано соглашение о передаче прав на выплату страхового возмещения причиненного в результате ДТП, то невозможно предъявить требования к СК . Судья либо не поняла дело либо не компетента в вопросе

По общему правилу, привлекать страховую компанию в качестве второго ответчика уже после начала процесса сложно, особенно если изначально заявлялись требования исключительно к виновнику ДТП. Чтобы успешно привлечь страховщика в качестве соответчика, потребуется обосновать изменение исковых требований и уважительную причину пропуска сроков обращения к страховой.

Однако технически закон допускает привлечение нового ответчика в ходе судебного разбирательства, если истец докажет обоснованность и необходимость такого шага. Обычно суды рассматривают подобные ходатайства крайне осторожно и редко удовлетворяют их на поздних стадиях процесса.

Шансы привлечь страховую компанию как соответчика существуют, но процедура сложная и требует чёткого обоснования причины внесения изменений в круг лиц, участвующих в деле.

статья 41 ГПК РФ («Замена ненадлежащего ответчика»).

Согласно действующему законодательству, максимальная выплата по ОСАГО составляет ограниченную сумму — 400 тысяч рублей на возмещение имущественного вреда каждому пострадавшему. Страхователь вправе требовать выплаты лишь в пределах этой максимальной суммы. Все затраты сверх лимита подлежат возмещению виновным лицом в рамках гражданского судопроизводства.

Страховая компания обязана возместить ущерб только в размере установленных лимитов ответственности, даже если первоначально было выбрано денежное возмещение, а не ремонт автомобиля. Это ограничение действует независимо от выбранного способа возмещения убытков (ремонт или деньги).

Поэтому вероятность полного удовлетворения ваших требований в полном объёме со стороны страховой компании минимальна, поскольку её ответственность ограничена установленным пределом выплат.

Здравствуйте уважаемый Виктор!

В рассматриваемом случае, в силу п. 1 ст. 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной данным Законом.

В случае недостаточности страхового возмещения недостающая сумма может быть взыскана со страховщика.

Таким образом с юридической точки зрения Вы вправе, взыскать разницу в ущербе (ст.15 ГК РФ) от ДТП со страховой компании виновника в судебном порядке (ст.131-132 ГПК РФ).

Удачи

Дополню.

Поэтому в случае несогласия с расчетом страховщика в рамках Методики потерпевший, не являющийся потребителем финансовых услуг по смыслу ч. 2 ст. 2 Федерального закона от 4 июня 2018 г. N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" (то есть физическим лицом)

, до предъявления к страховщику иска, вытекающего из неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательств по договору обязательного страхования, несогласия потерпевшего с размером осуществленной страховщиком страховой выплаты, направляет страховщику претензию с документами, приложенными к ней и обосновывающими требование потерпевшего, которая подлежит рассмотрению страховщиком в течение десяти календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня поступления (п. 1 ст. 16.1 Закона N 40-ФЗ).