Выдача микрозайма на чужие реквизиты СБП без согласия заёмщика

Здравствуйте, Денис!

Нарушение процедуры выдачи. Вы предоставили реквизиты карты, но компания проигнорировала их и произвольно выбрала способ перевода — СБП по номеру телефона. Это прямое отступление от условий, о которых вы договаривались при оформлении.

Выдача займа на чужие реквизиты Самый критичный момент. Деньги поступили на счет, привязанный к номеру телефона, который принадлежит другому человеку (иная ФИО). Формально, договор займа заключен с вами, а деньги получило третье лицо.

Отсутствие вашего согласия на перевод по СБП. Новые правила (ст. 861.1 ГК РФ) действительно допускают использование номера телефона для перевода, но оператор обязан удостовериться, что номер принадлежит именно клиенту. В вашем случае этого не произошло. Более того, вы явно указывали иной способ.

2. Вам необходимо занять жесткую позицию и оперировать следующими фактами:

Деньги не получены. Фактически вы не получили сумму займа на свой счет или карту.

Нарушение договора. Компания не выполнила условия о способе выдачи, на которых вы давали согласие.

Ошибка компании (риск исполнителя). Перевод на чужой счет — это риск кредитора (МФО), а не ваш. Поскольку вы не давали распоряжения на перевод по СБП именно в этот банк, и номер не подтвержден как ваш, ответственность за ошибочный платеж лежит на отправителе (ст. 872 ГК РФ "Исполнение обязательства третьему лицу").

Недействительность договора до получения денег. Согласно п. 2 ст. 807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Если вы их не получили, то с большой долей вероятности договор можно считать незаключенным в отношении вас. Вы не становитесь заемщиком.

3. Фиксация доказательств:

Сохраните все скриншоты процесса оформления, где запрашивались и отображались реквизиты карты.

Сохраните копию договора (оферты), где указаны ваши реквизиты.

Вся переписка с поддержкой, где вы спрашиваете о причине перевода по СБП, а они дают формальные отписки — это ключевое доказательство.

Если есть возможность, получите справку из "Яндекс Банка" о том, что счет с таким номером телефона открыт на другое ФИО (это сложно, но можно попытаться через запрос в банк или в суд).

Напишите письменную претензию (заказным письмом с уведомлением или через личный кабинет с функцией сохранения). В ней четко изложите:

Договор/заявка №... от ... была оформлена с указанием реквизитов карты (приложить скрины).

Без вашего согласия и в нарушение условий, деньги были отправлены по СБП на номер телефона X, который не является вашим банковским идентификатором и привязан к счету другого лица.

Требуйте аннулировать договор займа в связи с его фактическим неисполнением (деньги вам не поступили) и направить вам официальное письменное подтверждение об этом. Либо требуйте перечислить сумму займа на указанные вами изначально реквизиты карты.

Укажите, что в случае отказа вы обратитесь в надзорные органы и суд.

3. Обращение в надзорные органы (параллельно или после отказа по претензии):

Центральный Банк РФ (Банк России). Он главный регулятор МФО. Подайте жалобу через онлайн-приемную на сайте ЦБ. Опишите ситуацию, приложите все доказательства. Укажите, что МФО нарушила порядок выдачи займа и правила идентификации клиента. Это самый эффективный способ оказать давление.

Роспотребнадзор. Можно подать жалобу на нарушение ваших прав как потребителя.

4. Подготовка к суду (если долг будут пытаться взыскать):

Если МФО начнет слать требования о погашении "долга" или передаст его коллекторам/в суд, вы будете готовы.

Не платите ничего! Любой платеж может быть расценен как согласие с условиями договора и фактом получения денег.

В суде ваша позиция будет строиться на тех же аргументах: деньги на ваш счет не поступали, перевод был осуществлен компанией ошибочно на реквизиты третьего лица без вашего распоряжения.

4. На стандартную отписку про "СБП предоставил информацию..." можно ответить так:

"Ваше сообщение подтверждает, что вы перевели деньги по номеру телефона, который не был мной указан в качестве реквизита для получения займа. Я предоставлял реквизиты банковской карты. Номер телефона, на который вы совершили перевод, не принадлежит мне и не является моим идентификатором в банковской системе. Счет в АО «Яндекс Банк» открыт на другое лицо (укажите, если знаете ФИО, или уточните это). Следовательно, я денежные средства по договору займа №... не получал, договор считаю неисполненным. Прошу в течение 5 рабочих дней аннулировать договор и предоставить мне письменное подтверждение. В противном случае я буду вынужден обратиться с жалобой в Банк России и в суд для защиты своих прав."