Как избежать изъятия квартиры при просрочке ипотеки?

Здравствуйте! Суда бояться не нужно: именно в суде у вас будет реальный шанс вернуться в график платежей или выгодно продать жилье, не потеряв деньги. То, что квартира стоит в два раза больше долга, — это ваше главное преимущество. Банк не имеет права просто «забрать» её себе; по закону недвижимость должна быть продана на торгах, а вся разница после погашения долга возвращается вам. Пока банк не прислал официальное письменное требование о досрочном возврате всей суммы (почтой или в личный кабинет), юридически процедура досрочного взыскания еще не запущена — устные угрозы сотрудников по телефону не имеют юридической силы.

Ждать суда и думать , как возражать и т.д. Деньги найти и погасить весь долг, как вариант.

Соглашусь с коллегой! Суда боятся не нужно ! Я тоже также говорю, сообщите по телефону что приглашения в суд, можете своими словами внятно и понятно

Здравствуйте!

Если у Вас еще есть долги, то имеет смысл пойти на банкротство и в рамках дела о банкротстве утвердить мировое соглашение или локальный план реструктуризации в отношении ипотечного жилья, если оно для Вас является единственным жильем. В итоге долги по кредитам с Вас спишут, долг по ипотеке и ипотечное жилье Вам оставят, если Вы не будете допускать просрочек платежа.

Банк не вправе требовать всю сумму сразу из-за частичных просрочек, если они незначительны (долг меньше 5% от стоимости квартиры и просрочка менее 3 месяцев) — вы вправе требовать отмены этого требования и восстановления графика платежей на основании ст. 348 ГК РФ, немедленно пишите заявление в суд об отмене требования, заодно подавайте на реструктуризацию, кредитные каникулы или новый механизм КУЗ, так как банк не уведомлял вас официально.

Доброе утро!

Что тут можно сказать?

Ищите деньги, ищите вторую работу, подработки☝️

В суде можно будет затянуть судебное дело, пока будете искать средства ☝️

С банком договаривайтесь, либо расторжение.

Здравствуйте. Банк не имеет права просто «забрать» Вашу квартиру себе. По закону недвижимость должна быть продана на торгах. Вся разница после погашения долга возвращается Вам.

Пока из банка Вами не получено официальное письменное требование о досрочном возврате всей суммы (почтой или в личный кабинет), юридически процедура досрочного взыскания еще не запущена. Телефонных звонков и угроз не стоит бояться, они не имеют юридической силы.

А в суде Вы имеете реальный шанс вернуться в график платежей или выгодно продать жилье, не потеряв деньги.

Войти в график, тогда у суда не будет оснований для взыскания, также можно просить суд отсрочку на год в обращении взыскания на квартиру, кроме того есть нормы закона, запрещающие обращение на взыскание.

Статья 54.1. Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество

1. Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущес

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

5. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Если банк требует досрочного погашения, а у вас нет всей суммы, главное — не паниковать и не игнорировать ситуацию. Поскольку квартира находится в залоге, банк действительно имеет право через суд обратить на неё взыскание, однако продать её с молотка без вашего участия (и участия приставов) он не может.

Требуйте письменное требование о досрочном погашении. Если его нет, можно оспорить действия банка.

Обратитесь в банк с заявлением о реструктуризации долга . Банк может пойти навстречу, чтобы не тратить время на суд.

Не ждите – действуйте. Свяжитесь с банком для переговоров, а при отказе – готовьтесь к суду. Помните, что лишение жилья за долг возможно, но при продаже с торгов вы получите разницу.

Здравствуйте, уважаемая Наталья !

Постараюсь разъяснить Ваш этот юридический вопрос с ссылкой на нужные нормативные акты, с которыми Вы сами потом можете при желании в любое время внимательно ознакомиться.

Во-первых, согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ (кратко - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Во-вторых, если заемщик ипотечного кредита или заемщики ипотечного кредита нарушают условия договора ипотеки, условия ипотечного кредитного договора и График платежей, то кредитор (банк) вправе в этом случае от заемщика кредита потребовать погасить весь кредит с процентами до определенной даты, а если заемщик кредита не погасит долг по ипотечному кредиту с процентами в указанный банком срок, то банк вправе обратиться на основании статей 3, 131 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ) с исковым заявлением в суд о расторжении ипотечного кредитного договора, о взыскании с должника или с солидарных должников задолженность по ипотечному кредитному договору, сумму процентов и пени, а также изъять заложенную ипотечную квартиру, купленную на кредитные деньги по ипотечному кредитному договору, для её реализации. Вот реальные примеры, как наши суды рассматривают такие иски банков, с которыми Вы можете ознакомиться на сайтах указанных судов.

1 Решение Шарлыповского районного суда Красноярского края от 26.10.2020 по делу № 2-234/2020

2 Решение Карачевского районного суда Брянской области от 11.05.2023 по делу № 2-274/2023

3 Решение Ленинского районного суда Н.Новгорода от 30.06.2017 по делу № 2-2833/2017

4 Решение Ярославского районного суда Ярославской области от 19.12.2022 г. по делу № 2-1617/2022

5 Решение Ленинского районного суда г.Иваново от 19.09.2017 по делу № 2-2684/2017

6 Решение Ленинского районного суда г.Махачкалы от 09.07.2020 по делу № 2-1214/2020

В-третьих, что Вам делать в этой очень серьезной для вас ситуации, Вы можете получить объективное юридическое разъяснение с ссылкой на нужные нормативные акты и на судебную практику от юриста, которому от Вас потребуется более полная нужная информация по этому вопросу + копии документов (договор ипотеки, кредитный договор и т.д.).

Я надеюсь, что моё подробное юридическое разъяснение с ссылками на нужные нормативные акты и на судебную практику по искам банков, когда заемщики ипотечных кредитов нарушали Графики возврата ипотечных кредитов с процентами, на ваш юридический вопрос № 24997791 будет для Вас полезным.

Банк имеет право требовать досрочного погашения при систематических нарушениях графика, даже если платежи вносились частично