Можно ли реструктуризировать долги по кредитам, не затрагивая залоговый кредит?

Question

Здравствуйте! Долг по кредитным продуктам 1600000 уже с просрочками, можно ли пройти процедуру рестурикзации по ним, а залоговый кредит не трогать, в этой процедуре, так как по нему платежи и платежи исправно оплачиваются

Матилян Роланд Овикович · Accepted Answer

Здравствуйте. Да, вы можете пройти процедуру реструктуризации долгов в банкротстве физического лица только по необеспеченным кредитам, не затрагивая залоговый, который исправно обслуживаете. Однако реструктуризация вводится арбитражным судом при подаче вами заявления о банкротстве, и в неё включаются все ваши долги, включая залоговый, так как реестр требований кредиторов формируется целиком. Но вы вправе на стадии утверждения плана реструктуризации предложить суду раздельное удовлетворение: залоговый кредитор продолжает получать платежи по графику, а остальным предлагается план с отсрочкой или уменьшением платежей. Если залоговый кредитор не подаёт возражений (а он их не подаст, потому что вы платите), такой план может быть утверждён. Альтернативно вы можете не подавать на банкротство, а обратиться напрямую в банки по необеспеченным кредитам с заявлением о предоставлении кредитных каникул, реструктуризации или рефинансировании до того, как долг станет критическим.

Алекс И.И. · Answer

Здравствуйте. Ваш вопрос касается возможности реструктуризации долгов по кредитным продуктам с просрочкой без включения в эту процедуру залогового кредита, который вы исправно оплачиваете.

Реструктуризация может проводиться как в досудебном порядке (по соглашению с банком), так и в рамках судебной процедуры банкротства гражданина.

1. **Досудебная реструктуризация**: Банк вправе согласиться на изменение условий только по части кредитов. Если по залоговому кредиту нет просрочек, банк может не включать его в реструктуризацию. Однако это зависит от политики банка и вашей кредитной истории. Рекомендуется обратиться в банк с письменным заявлением, предложив график погашения просроченных долгов, оставив залоговый кредит без изменений.

2. **Судебная реструктуризация (в рамках банкротства)**: Если вы инициируете процедуру банкротства, закон требует включения всех долгов в план реструктуризации. Однако залоговые кредиты имеют особенности: залоговый кредитор голосует по плану, и вы можете договориться о сохранении залога при условии его оплаты вне плана. В судебной практике возможно исключение залогового имущества из конкурсной массы, если оно не является предметом спора. Но это требует участия юриста и согласия кредитора.

**Резюме**: Технически возможно провести реструктуризацию только по просроченным кредитам, не затрагивая залоговый. Но для этого нужно вести переговоры с банком или в суде. Рекомендуется проконсультироваться с юристом, который оценит ваши шансы и подготовит документы.

Если у вас есть похожий вопрос, вы можете задать его в форме ниже.

Грейть Вячеслав Витальевич · Answer

Здравствуйте!
Вы можете пройти процедуру банкротства в рамках которой заключить мировое соглашение с ипотечным банком либо утвердить локальный план реструктуризации ипотечной задолженности. Остальные же кредиты с вас спишут.

Працко Виталий Александрович · Answer

Банк вправе согласиться на изменение условий только по части кредитов. Если по залоговому кредиту нет просрочек, банк может не включать его в реструктуризацию. Однако это зависит от политики банка и вашей кредитной истории

Швайцер Александр Александрович · Answer

Доброй ночи!

Теоретически можно идти в судебную реструктуризацию долгов гражданина, но не трогать залоговый кредит полностью не получится, если это процедура банкротства. В деле о банкротстве указываются все кредиторы и все обязательства, включая залоговый кредит, даже если по нему нет просрочек. При этом в плане реструктуризации можно отдельно прописать, что платежи по залоговому кредиту продолжают вноситься в обычном порядке, поскольку залоговый кредитор сохраняет свои права на предмет залога. План реструктуризации должен учитывать требования всех известных кредиторов, что следует из ст. 213.14 Закона № 127-ФЗ. Если вы имеете в виду не банкротство, а обычную банковскую реструктуризацию, тогда можно обращаться отдельно только к тем банкам, где есть просрочки, а исправно оплачиваемый залоговый кредит не менять. Но если сумма долгов 1 600 000 руб. уже с просрочками и платить по ним объективно невозможно, нужно осторожно оценить риск: при банкротстве залоговое имущество может быть затронуто, особенно если план реструктуризации не утвердят и суд перейдет к реализации имущества.

Правовые основания: ст. 213.2, 213.11, 213.14 Федерального закона № 127-ФЗ

Можно ли реструктуризировать долги по кредитам, не затрагивая залоговый кредит?

Похожие вопросы

Сколько раз можно реструктуризировать кредит (долг).?

Советы юристов - Нужно ли реструктуризировать кредит без залогов и поручителей? И как повлияет согласие на банкротство?

Может ли долг по кредиту реструктуризировать если дело передано уже приставам? Любую сумму долга можно реструктуризировать?

Подруга в больнице,14 дней в коме, у нее 3 кредита, как правильно реструктуризировать кредиты.

Проблемы с кредитом и заблокированной картой - как реструктуризировать кредит при отказе детектора подписать справку 2-НДФЛ

Возможно ли реструктуризировать кредит в банке Хоум Кредит после пропущенных платежей?

Можно ли реструктуризировать кредит в Хом банке, в связи с уменьшением дохода и полгода платить только проценты?

Можно ли реструктуризировать кредит по кредитной карте в теньков банке по причине не трудоспособности из-за рождения ребенка.

Можно ли реструктуризировать кредит банка наличными и какие механизмы реструктуризации возможны если мне 61 год?

Как я понимаю что данный закон не освободит меня от долгов. А только позволит реструктуризировать кредит.

Являясь инвалидом 2 группы получил кредит 100000 тыс. руб Возможно ли этот кредит реструктуризировать чтобы платить меньше?

Возможно ли реструктуризировать кредит, выплатив только основной долг без процентов?

Проблемы с выплатой долга - что делать, если потерял работу и не могу реструктуризировать кредит?

Взаимосвязь долгов ИП и физического лица при банкротстве - стоит ли реструктуризировать кредит и какие решения принять?

Возможно ли реструктуризировать кредит после обналичивания кредитной карты без договора?

А если банк не хочет реструктуризировать кредит тогда что делать?

Как оспорить мировое соглашение и реструктуризировать кредит на обучение?

Что делать, если работодатель, по кредитному договору с которым работала, обанкротился и нужно реструктуризировать кредит?

Как поступить, если неплатежеспособная деятельность ИП прекращена

Санкт-Петербург +7 (812) 336-92-64 наб. р. Фонтанки, д. 59