Что грозит за неуплату долгов МФО и как защититься от коллекторов?

Здравствуйте!

Если не будете платить, коллекторы обзвонят всех Ваших знакомых, чтобы те побудили Вас выплатить долги. Если это не поможет, то подадут иски в суд о взыскании с Вас денег. Далее получат исполнительные документы и передадут их приставам. Приставы же возбудят исполнительные производства, арестуют Вам все счета и имущество, в т.ч. могут провести опись имущества по месту вашей прописки.

Если у Вас общий размер задолженности свыше 400 000 руб., то Вам экономически целесообразно пройти процедуру банкротства и списать свои долги через суд. В рамках банкротства аннулируют долги по кредитам, займам МФО, налогам, долгам перед физическими и юридическими лицами.

Ситуация, в которой вы оказались, действительно очень тяжелая, но, к сожалению, довольно распространенная. Давайте разберемся, что вам грозит на самом деле и как защитить себя от незаконных действий.

Самое главное, что вам нужно знать: угрозы коллекторов в адрес вас и ваших родственников — это незаконно, а за вашу неспособность платить по займам вам не грозит тюрьма.

Вот подробный разбор вашей ситуации по пунктам.

1. Что грозит за неуплату долгов МФО?

По закону неисполнение денежных обязательств — это гражданско-правовая, а не уголовная ответственность. Это значит, что вам не грозит тюремное заключение за сами долги. Максимальные последствия, которые могут наступить — это:

* Судебное взыскание: МФО или коллекторы могут подать на вас в суд. Если суд встанет на их сторону, долг будет взыскиваться принудительно через Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Это может привести к:

* Удержанию до 50% из вашей официальной зарплаты.

* Аресту и списанию денег с банковских карт и счетов.

* Ограничению на выезд за границу.

* Аресту и последующей продаже имущества (кроме единственного жилья) для погашения долга.

* Уголовная ответственность наступает только в крайних случаях, например, если будет доказано, что вы взяли займы заведомо без намерения их возвращать (мошенничество), или если вы скрываете крупное имущество от судебных приставов. При обычных просрочках по нескольким МФО это не применяется.

2. Законны ли угрозы коллекторам и звонки родственникам?

Нет, это прямое нарушение Федерального закона № 230-ФЗ, который строго регулирует деятельность по взысканию долгов.

Коллекторам категорически запрещено:

* Угрожать вам, вашим близким или причинять вред вашему имуществу.

* Звонить родственникам, коллегам или соседям без вашего письменного согласия. Если такого согласия нет, или вы его отозвали, это грубое нарушение.

* Звонить в ночное время (с 22:00 до 8:00 в будни и с 20:00 до 9:00 в выходные) чаще определенного лимита (не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц).

* Оказывать психологическое давление, оскорблять, унижать ваше достоинство.

* Распространять сведения о вашем долге среди третьих лиц (в том числе на работе, в подъездах или в соцсетях).

3. Как защитить себя прямо сейчас?

Вы не должны терпеть давление. Вот пошаговый план действий:

1. Прекратите общение по телефону: Закон дает вам право в любой момент отказаться от взаимодействия с коллекторами. Отправьте им официальное заявление об отзыве согласия на обработку персональных данных и взаимодействие с третьими лицами (родственниками). Сделайте это письмом с уведомлением о вручении.

2. Фиксируйте нарушения: Записывайте все звонки на диктофон (предупредив об этом собеседника), сохраняйте СМС и сообщения в мессенджерах. Фиксируйте дату, время, имя звонившего и название агентства.

3. Подайте жалобы:

* В ФССП России: Это основной надзорный орган за коллекторами. Жалобу можно подать онлайн через интернет-приемную на сайте ведомства.

* В Банк России: На действия МФО как кредитной организации.

* В прокуратуру или полицию: Если есть прямые угрозы жизни и здоровью (это уже уголовное преступление, ст. 119 УК РФ) или вымогательство. Звоните по телефону 112.

4. Что делать с накопившимися долгами?

Просто игнорировать долги — не вариант. Лучше попробовать решить проблему цивилизованно:

* Попробуйте договориться с МФО о реструктуризации: Это самый безопасный путь. Напишите заявление в МФО с просьбой изменить условия договора (увеличить срок, уменьшить ежемесячный платеж, взять отсрочку — кредитные каникулы). Приложите документы, подтверждающие ваше тяжелое финансовое положение (например, справка об увольнении, больничный лист). Важно: МФО не обязаны соглашаться, но часто идут навстречу, чтобы получить свои деньги, а не воевать в суде.

* Рассмотрите законные способы уменьшить долг: Проверьте правильность всех начислений — проценты и штрафы часто бывают завышенными и их можно оспорить.

* Если ничего не помогает: В тяжелой ситуации можно рассмотреть процедуру банкротства физического лица. Это серьезный шаг, но он позволяет полностью списать долги, когда нет возможности их платить.

Здравствуйте.

Вы можете подать жалобу в ФССП на коллекторов.