Банк заблокировал счета после оформления сим-карты из-за повреждения паспорта. Что делать?

Закрывайте счета,выводите в другой банк и прощайтесь с этим чудо банком.

Здравствуйте.

Банк вправе временно заблокировать счета при сомнениях в действительности паспорта — это мера внутреннего контроля; для снятия ограничений достаточно предоставить чёткие фото документа и при необходимости пояснения по операциям, а окончательное решение принимается после проверки представленных данных.

С уважением.

Здравствуйте!

Действия банка в данной ситуации продиктованы требованиями Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и Положением Банка России № 499-П.

Согласно этим нормам, банк обязан проводить идентификацию клиента при приеме на обслуживание и обновлять сведения о нем не реже одного раза в год (или чаще, если возникли сомнения). Поврежденный паспорт признается недействительным документом согласно Постановлению Правительства РФ от 08.07.1997 № 828. Если сотрудник банка или партнерского салона связи зафиксировал повреждение (разорванные страницы, следы воздействия жидкостей, отсутствие страниц, нечитаемые данные), система безопасности автоматически помечает документ как недействительный. Поскольку подтверждение личности становится невозможным, банк блокирует расходные операции по счетам до момента актуализации данных.

Что делать пошагово:

1. Проверьте статус паспорта. Убедитесь, что МВД действительно считает ваш паспорт действительным. Это можно сделать через сервис проверки паспортов на портале «Госуслуги». Если там он числится действующим, но имеет физические повреждения, это лишь подтверждает необходимость его замены — для банковских систем физический дефект равносилен недействительности.

2. Подайте заявление на замену паспорта. Обратитесь в ближайшее подразделение ГУВМ МВД или оформите заявку через МФЦ / портал «Госуслуги». При подаче заявления обязательно возьмите с собой справку о приеме документов на оформление нового паспорта (временное удостоверение личности по форме № 2П). Срок оформления составляет до 5 рабочих дней при обращении по месту жительства.

3. Посетите отделение Т-банка лично. Дистанционно разблокировать счета из-за недействительного документа невозможно. Возьмите с собой:

* Справку о приеме документов на новый паспорт (форма № 2П). Она является официальным удостоверением личности гражданина РФ на период изготовления паспорта.

* Физически поврежденный старый паспорт (его необходимо предъявить).

* Любой второй документ с фотографией (водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН) для дополнительной верификации.

4. Напишите претензию (заявление) внутри банка. Попросите сотрудника составить внутренний запрос на пересмотр ограничений. В тексте укажите: «Прошу снять ограничения расходных операций по моим счетам на основании предоставления временного удостоверения личности (форма № 2П) и справки о приеме документов на замену основного документа. Обязуюсь предоставить оригинал нового паспорта в течение установленного срока действия временного удостоверения». Сотрудник снимет скан-копии со всех документов. Блокировка должна быть снята сразу после обновления анкеты клиента в системе.

5. Уточните причину блокировки у представителя сим-карты. Свяжитесь с салоном связи, где оформлялась карта. Если представитель неверно заполнил анкету или ошибочно указал код состояния вашего старого паспорта (например, вместо «пригоден с дефектами» выбрал «недействителен»), попросите его аннулировать ошибочную заявку и подать корректную. Запросите письменное пояснение для банка, если оператор готов его выдать.

6. Зафиксируйте обращение. Потребуйте копию поданного заявления о снятии ограничений с отметкой банка о принятии (штамп, дата, подпись сотрудника). Зафиксируйте фамилию менеджера. Если вопрос решается по телефону поддержки, ведите запись разговора (предупредив об этом оператора) и запишите номер тикета.

Если банк отказывается снимать блокировку даже по временному удостоверению:

* Запросите официальный письменный отказ. Требование должно быть удовлетворено. В ответе банк обязан сослаться на конкретный пункт своих правил внутреннего контроля (ПВК) или нормы 115-ФЗ.

* Подайте жалобу в службу поддержки финансового уполномоченного. Финансовый уполномоченный рассматривает споры граждан с банками бесплатно. К жалобе приложите копии справок и копию отказа банка. Контакты службы указаны на официальном сайте finombudsman.ru.

* Обратитесь с жалобой в интернет-приемную Банка России. ЦБ проверит правомерность действий кредитной организации. Жалобу удобнее всего подавать через сайт регулятора.

* Жалоба в прокуратуру. Имеет смысл только в случае явного затягивания сроков банком сверх установленных законом пяти рабочих дней на обновление сведений после их предоставления.

Нормативная база, регулирующая ситуацию:

* ФЗ № 115-ФЗ (ст. 7 — обязанности банков по идентификации клиентов и основания для отказа в совершении операций).

* Положение Банка России № 499-П (требования к сведениям, получаемым при идентификации, и обязанность обновлять их при возникновении сомнений).

* Постановление Правительства РФ № 828 (пункт 6 определяет признаки недействительности паспорта).

* Указание Банка России № 5754-У (форматы электронных сообщений, которыми банки обмениваются данными о замене документов).

* Гражданский кодекс РФ (ст. 845, 848 — обязательства банка по совершению операций, которые ограничены законодательством о ПОД/ФТ).

Чего делать нельзя: пытаться проводить платежи через другие каналы, открывать новые счета на этот же паспорт или передавать управление счетом третьим лицам. Любая попытка обойти блокировку будет расценена автоматизированными системами комплаенса как подозрительная активность, что может привести к попаданию в межбанковские стоп-листы.