Последствия блокировки счета по ст. 9 п. 9 ФЗ-161 и риски для других банков?

ФЗ-161 «О национальной платежной системе». П. 9 ст. 9 – основание для приостановления/прекращения обслуживания при нарушении договора банковского счета (например, предоставление недостоверных данных, подозрительные операции). Банк вправе блокировать счет без объяснения причин, если сочтёт, что клиент нарушает договор. Отличие от п. 11.6-11.7 (подозрительные операции, мошенничество) – здесь акцент на нарушение условий договора, что шире.

Здравствуйте. Ситуация действительно сложная, и ваше умение отличать разные основания блокировки по 161-ФЗ — это правильный шаг к ее решению.

Вы совершенно правы, что ч. 9 ст. 9 161-ФЗ и ч. 11.6/11.7 — это разные основания. Ваша блокировка, как вы сами указали, связана с нарушением условий договора, а не с подозрением в мошенничестве . Поэтому напрямую в базу ЦБ о случаях перевода без добровольного согласия клиента вы не попадаете. Это ключевое различие.

1. Буду ли я в базе ЦБ и будут ли проблемы с другими банками?

Вероятность этого крайне мала.

* База ЦБ по 161-ФЗ предназначена для мошеннических переводов и формируется на основе сведений от банков и МВД . Ваша блокировка — это внутреннее решение «Озон Банка» из-за нарушения вами его правил (наличие двух счетов).

* Однако, банки могут обмениваться информацией в рамках 115-ФЗ о сомнительных операциях . Ваше действие может быть расценено как нарушение внутреннего контроля, но не как несанкционированный перевод. В других банках могут возникнуть вопросы, если они решат запросить информацию по 115-ФЗ, но прямой «метки» о блокировке по 161-ФЗ нет.

2. Стоит ли писать заявление в ЦБ?

Да, стоит, но не с просьбой исключить вас из базы (так как вас там нет), а с жалобой на действия банка. Это стандартная и эффективная практика .

Вот что нужно сделать:

1. Направьте письменный запрос в «Озон Банк». Попросите официально разъяснить причину блокировки по ч. 9 ст. 9 161-ФЗ. Получите письменный ответ .

2. Подайте жалобу в ЦБ РФ через интернет-приемную на сайте `cbr.ru` (выберите тему «Информационная безопасность»). Приложите копию ответа банка (если он будет) и опишите ситуацию, указав, что банк не дает пояснений и не восстанавливает доступ .

3. Важно: упомяните, что у вас открыт второй счет. Это может быть расценено как техническая ошибка или нарушение, но лучше честно сообщить об этом ЦБ.

Если банк не ответит или ответит отпиской, жалоба в ЦБ — ваш следующий обязательный шаг. Удачи в разрешении этой ситуации

Здравствуйте. Если Озон Банк действительно прекратил использование карты или иного электронного средства платежа именно по части 9 статьи 9 Закона № 161-ФЗ — из-за нарушения условий договора, — это само по себе не означает, что Вы включены в базу Банка России о мошеннических переводах. Включение в эту базу связано с частями 11.6–11.7 статьи 9, и тогда банк обычно обязан сообщить о наличии сведений в базе и о праве подать заявление на их исключение. При наличии такой записи другие банки действительно могут ограничить переводы или отказать в выдаче нового электронного средства платежа.

Сейчас направьте в Озон Банк письменное заявление и потребуйте указать конкретный нарушенный пункт договора, сообщить, передавались ли сведения о Вас или реквизитах счетов в базу Банка России, и предоставить официальный ответ. Банк обязан рассмотреть заявление не более чем за 30 дней и сообщить причину прекращения использования электронного средства платежа. Скрывать второй счёт не имеет смысла: он оформлен на те же паспортные данные и виден банку. В Банк России стоит обращаться после ответа банка либо сразу, если есть основания подозревать включение в базу; заявление подаётся через интернет-приёмную, а срок его рассмотрения по вопросу исключения сведений составляет до 15 рабочих дней. Могу подготовить мотивированное обращение в Озон Банк и Банк России.

Здравствуйте, Дмитрий! Закрытие счета по п. 9 ст. 9 Федерального закона № 161-ФЗ не означает автоматически, что сведения о Вас будут включены в базу данных Банка России о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента. Обычно такая информация формируется при наличии признаков мошеннических операций, предусмотренных другими положениями ст. 9 Закона № 161-ФЗ.

Если, как Вы указываете, причиной стало нарушение условий договора (наличие двух счетов после повторной идентификации), риск негативных последствий для обслуживания в других банках значительно ниже. Однако окончательно это можно установить только после выяснения, направлял ли Озон Банк сведения в Банк России.

В этой ситуации целесообразно направить в банк письменное требование о разъяснении причин применения п. 9 ст. 9 Закона № 161-ФЗ и о том, передавались ли сведения о Вас в базу данных Банка России. Если банк не ответит либо ответ будет формальным, имеет смысл обратиться с жалобой в Банк России. Это позволит получить официальную оценку действий банка и при необходимости добиться устранения возможных нарушений.