Законно ли требование дилера не отказываться от КАСКО в кредитном авто?

Добрый день!

Закон на вашей стороне — навязывание КАСКО и штрафные санкции за отказ от него могут быть признаны недействительными. Однако нужно проверить конкретные пункты договора. Если у вас есть похожий вопрос, его можно задать в форме ниже.

Закон на Вашей стороне: навязывание КАСКО при покупке авто в кредит – это прямое нарушение ст. 16 Закона о защите прав потребителей , а скидка, «сгорающая» при отказе от страховки — это лишь видимость выгоды, которую суды часто признают незаконной ; Вам нужно написать дилеру письменную претензию с требованием вернуть деньги за КАСКО или расторгнуть договор, и если не вернут – обращайтесь в суд и Роспотребнадзор .Закон на Вашей стороне: навязывание КАСКО при покупке авто в кредит – это прямое нарушение ст. 16 Закона о защите прав потребителей , а скидка, «сгорающая» при отказе от страховки — это лишь видимость выгоды, которую суды часто признают незаконной ; Вам нужно написать дилеру письменную претензию с требованием вернуть деньги за КАСКО или расторгнуть договор, и если не вернут – обращайтесь в суд и Роспотребнадзор .м

нужно проверить договор

Дилер не может требовать от покупателя отказа от страхования кузова автомобиля (КАСКО) в кредитном авто. Это связано с тем, что покупатель имеет право самостоятельно выбирать страховую компанию и условия страхования.

Статья 14 Федерального закона от 29 декабря 2010 года N 422-ФЗ "О страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" гласит, что владелец транспортного средства вправе заключить договор страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства на добровольной основе.

Напротив, КАСКО является добровольным видом страхования, а покупатель вправе отказаться от его заключения или выбрать другую страховую компанию. Дилер не может требовать от покупателя отказа от КАСКО, поскольку это будет нарушением его прав.

Если покупатель отказывается от КАСКО, дилер не может требовать от него заключения договора страхования. Однако, если покупатель не заключит договор КАСКО, он несет риск ответственности за ущерб, причиненный третьим лицам или имуществу.

В любом случае, покупатель имеет право самостоятельно принимать решение относительно страхования и не обязан заключать договор КАСКО.

Адвокат Шестаков, Екатеринбург, advokat-shestakov.ru

Здравствуйте.

Закон на стороне покупателя: условие, привязывающее скидку к покупке КАСКО, может считаться навязыванием услуги и быть признано недействительным (ст. 16 Закона «О защите прав потребителей»); при этом банк вправе менять условия кредита (например, повышать ставку) при отказе от страховки — но только если это прямо прописано в кредитном договоре.

С уважением.

Закон в данном случае находится на стороне покупателя частично: практика Верховного и Конституционного судов РФ исходит из того, что КАСКО — добровольно, а полная отмена скидки или требование доплаты за отказ от страховки незаконны. Дилеры не вправе принуждать к покупке полиса и требовать возврата всей скидки целиком, если вы от него отказываетесь

На основании предоставленного вами фото документа (дополнительное соглашение к договору купли-продажи), ситуация проясняется: вы подписали документ, где четко указано «соглашение о предоставлении скидки».

Юридическая оценка документа:

В тексте документа дилер зафиксировал, что скидка (которую вы называете 17 200 руб., хотя в тексте документа сумма может быть иной) предоставляется исключительно при условии заключения договора страхования КАСКО.

Законно ли это?

С позиции судов РФ, такие формулировки находятся в «серой» зоне, но чаще трактуются в пользу бизнеса, если договор оформлен как целевая скидка:

Позиция дилера: Это не «навязывание услуги», а маркетинговая акция. Продавец имеет право предоставлять скидку на товар при соблюдении определенных условий (заключение доп. соглашений, участие в акциях). Если условие не соблюдено (вы отказались от КАСКО), скидка аннулируется — это прописано в пункте о «перерасчете стоимости автомобиля».

Позиция потребителя (ст. 16 Закона «О защите прав потребителей»): Вы можете настаивать на том, что это скрытая форма навязывания. Однако, если в договоре цена авто указана как «базовая» (без скидки), а скидка идет как «специальное предложение при выполнении условий», суды часто встают на сторону дилера, считая, что покупатель был уведомлен о цене до и после применения скидки.

Крайне важный нюанс:

Если вы откажетесь от КАСКО: Согласно пункту 4 вашего документа, дилер имеет право потребовать уплаты разницы в цене (возврата скидки).

Имеют ли они право не отдать ПТС или подать в суд? Дилер может потребовать доплату. Если вы ее не внесете, они могут обратиться в суд для взыскания этой суммы как неосновательного обогащения (так как предмет сделки — покупка по льготной цене — не был полностью исполнен вами из-за отказа от страхования).

Ваш алгоритм действий:

Проверка кредитного договора: Если в самом кредитном договоре (с банком) нет требования о КАСКО, то КАСКО не является обязательным для сохранения кредитной ставки.

Экономический расчет: Сравните сумму скидки (которую вы потеряете при отказе от КАСКО — 17 200 руб.) и стоимость самого полиса (172 000 руб.). Если вы планируете отказаться от КАСКО и потерять только 17 200 руб. (при условии, что остальную стоимость страховки вам вернут по «периоду охлаждения» в 14 дней), то это выгодно.

Период охлаждения: Согласно Указанию ЦБ РФ № 6034-У, у вас есть 14 календарных дней (а по новым правилам и более, если это предусмотрено полисом), чтобы отказаться от страховки и вернуть часть премии.

Риск: Дилер может направить претензию с требованием вернуть скидку. Но на практике многие дилеры не идут в суд из-за таких сумм, так как доказать обоснованность «штрафной» цены автомобиля бывает сложно.

Итог: Дилер юридически «прикрылся» документом о предоставлении скидки. Ваше требование об отмене КАСКО законно (ст. 935 ГК РФ), но вы должны быть готовы к тому, что дилер потребует вернуть предоставленную ранее «скидку» на автомобиль, ссылаясь на подписанный вами документ.

Рекомендую перед отказом от страховки уточнить в банке, не изменится ли ваша процентная ставка по кредиту при расторжении КАСКО (иногда скидка за КАСКО распространяется и на ставку банка).

Предложение дилера: если вы откажетесь от КАСКО, скидка 17 200 руб. аннулируется, и вы должны будете доплатить полную стоимость авто. Закон не запрещает предоставлять скидки при условии приобретения дополнительных услуг, но такие условия должны быть добровольными и чётко оговорены в договоре. Если вас не предупредили заранее о том, что скидка зависит от приобретения КАСКО, это может быть введением в заблуждение.

Добрый день, Михан.

Практика предоставления скидок при условии приобретения у продавца доп. товаров, при отсутствии манипулирования ценами, признается судами законной. Навязывания в данном случае не усматривается. Единственным основанием оспорить аннулирование скидки при отказе от страховки является искусственное завышение продавцом первоначальной (прайсовой или рыночной) цены. Если Вы докажете, что продавец завысил цену, а затем дал скидку, то шанс возвратить деньги есть.

Завышение цены от прайса и последующую скидку доказать достаточно просто - проверьте рекомендованные цены по сайту дистрибьютора.

Завышение цены от рыночной при наличии прайса (это когда прайс изначально завышен, а реальные продажи всегда по меньшей цене) доказать затруднительно, тк эксперты ориентируются на рекомендованные дистрибьютором цены.

Резюме: если скидка от прайса реальная и Вы не сможете доказать манипулирование рекомендованной ценой, то не рекомендую отказываться от страховки.