Как правильно оформить обращение в ЦБ РФ по ипотечному кредиту и что писать в разделах?

Обращение в Банк России не требует обязательного заполнения всех полей формы, и вы вправе указать «неизвестно» там, где данных действительно нет. Главное — это текст обращения и приложенные документы, а не точность реквизитов переписки с банком. Дата обращения в Сбербанк — это дата вашего первого письменного обращения (например, через чат или на email), а если вы её не помните, напишите примерный месяц и год или поставьте «неизвестно» — отказ в принятии жалобы из-за этого неправомерен. Номер обращения можно не указывать вовсе, это необязательное поле.

В разделе «тип проблемы» выбирайте «прочее» и формулируйте суть своими словами, например: «Нарушение порядка расчёта задолженности по ипотечному кредиту, непредоставление банком расчёта остатка долга, навязывание процедуры банкротства вместо реструктуризации». В тексте обращения опишите хронологию: когда взят кредит, что вы инвалид 2 группы, что график платежей составлен так, что вы не можете платить, что банк вместо мирового соглашения предлагает бланки о банкротстве, что расчёт задолженности вам не выдают, а приставы продолжают списания. Приложите сканы или фото документов, которые у вас есть: выписки о платежах, переписку с банком, ответы банка с бланками, справку об инвалидности. Файлы можно загружать в формате PDF, JPG или PNG, главное — чтобы они читались.

Теперь по существу вашей ситуации. Банк обязан по вашему требованию предоставить расчёт задолженности — это следует из ст. 10 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», которая обязывает кредитора предоставлять информацию о размере задолженности и порядке её расчёта, а также из ст. 819 ГК РФ по кредитному договору. Если банк уклоняется, вы вправе требовать расчёт через Банк России, а также через суд в рамках уже идущего дела — заявите ходатайство об истребовании расчёта у банка. То, что в решении суда указана сумма в 5 тысяч, не означает, что ваши платежи не учитывались: возможно, суд учёл только платежи после определённой даты или после вынесения решения. Ваши выписки о платежах — это доказательство, их нужно приобщить к делу и заявить о пересчёте.

По поводу приставов и торгов: арест счетов и реализация имущества — это разные меры принудительного исполнения, они могут применяться одновременно, пока долг не погашен. Если имущество уже продано, вырученные деньги идут в счёт долга, и если после продажи и списаний долг будет погашен полностью, остаток (если он появится) вернут вам. Но если вы платили по кредиту до арестов и эти платежи не были учтены, вы вправе требовать перерасчёта — иначе вы переплатите. Что касается возврата денег после продажи: возврату подлежит только то, что останется после полного погашения долга, процентов и исполнительского сбора, а не вся сумма ваших прежних платежей и не залог отдельно — залог уже вошёл в цену квартиры при её продаже.

Отдельно про банкротство: если банк предлагает вам бланк заявления о банкротстве, это не значит, что вы обязаны его подписывать. По ст. 213.4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» гражданин вправе подать заявление о банкротстве при неплатёжеспособности (когда не может платить по обязательствам), а обязан это сделать, только если долг превышает 500 тысяч рублей и просрочка длится более трёх месяцев. Банкротство имеет серьёзные последствия: долг спишут, но имущество, кроме единственного жилья (ст. 446 ГПК РФ), может быть продано. При этом, как разъяснил Пленум ВС РФ в постановлении от 13.10.2015 № 45, освобождение от долгов не применяется при недобросовестности должника — например, если он скрывал имущество или предоставлял ложные сведения, поэтому важно действовать честно и открыто. Если вы хотите сохранить квартиру и договориться о рассрочке — вам нужно мировое соглашение, а не банкротство. Но учтите: если суд уже идёт и вынесено решение, мировое соглашение можно заключить на любой стадии исполнения, но банк должен согласиться. Если банк не идёт навстречу, а долг превышает 500 тысяч рублей и вы не можете платить, банкротство может быть единственным выходом — но это решение нужно принимать с юристом, который изучит все документы, а не по телефону и не по совету случайных людей.