Как снизить требования банка по автокредиту - просрочка 5 платежей и просят долг сразу?

сначала добейтесь письменного расчета и правового основания «досрочки», затем подайте заявление о реструктуризации (рассрочка/отсрочка) с доказательствами смены работы и текущих доходов, параллельно частично платите посильными суммами и подготовьтесь к возможному судебному спору.

Здравствуйте. По вопросу о том, как снизить требования банка по автокредиту (просрочка 5 платежей, просят долг сразу) — кратко.

1. При просрочке по автокредиту банк вправе потребовать досрочного погашения (ст. 811 ГК РФ — при систематическом нарушении), но по закону (ст. 353 ФЗ-229, разъяснения) и практике возможно: реструктуризация, рефинансирование, изменение графика, кредитные каникулы (ст. 6.1-1 ФЗ «О потребительском кредите»); антикризисные меры. Обратитесь в банк с заявлением о реструктуризации/каникулах до обращения в суд.

2. Снижение требований: начисленные неустойка/штрафы могут быть снижены судом по ст. 333 ГК РФ при несоразмерности; также можно просить банк о списании части штрафов при готовности погасить основную задолженность. Банк вправе уступить/взыскать долг, но досрочное требование можно оспорить/урегулировать.

3. Обращение в суд: если банк подаст иск, можно заявить о снижении неустойки (ст. 333 ГК РФ), о рассрочке платежа (судебная рассрочка при трудной жизненной ситуации — ст. 203 ГПК РФ), о разумности графика; также проверить расчёт (исправность начислений, доп. услуги).

4. Рекомендация: до суда — подать заявление в банк о реструктуризации/каникулах/снижении штрафов (письменно); при иске — заявить о снижении неустойки и рассрочке; не терять авто (при залоге — меры по защите). Я помогу с заявлением/возражением.

Готов помочь — сайт lawyer-moscowa.ru, +7 (926) 948-34-66.

Банк вправе требовать досрочного возврата всей суммы при просрочке (ст. 811 ГК РФ), но изъять автомобиль без суда можно только при нотариально удостоверенном внесудебном порядке в договоре (ст. 349 ГК РФ); в остальных случаях — только через суд и ФССП. Машину добровольно не отдавайте. Срочно подайте в банк письменное заявление о реструктуризации с приложением подтверждения трудоустройства и предложением нового графика. Если доход за два месяца упал на 30% и сумма автокредита до 1,6 млн руб., вы вправе требовать кредитные каникулы до 6 месяцев — банк не вправе отказать при соблюдении условий (ст. 6.1-2 Закона № 353-ФЗ). Наличие просрочки не препятствует каникулам. При иске банка заявите о рассрочке исполнения.

Если потребуется составить процессуальные документы с учётом данных рекомендаций — обращайтесь.

+7-918-363-83-08 Мах, Telegram, Whats'App

Здравствуйте

Вариант на самом деле есть - пробовать написать в банк очень подробное и грамотное заявление о реструктуризации задолженности. Поверьте - помогает!!!

Прочитайте пожалуйста личное сообщение (верхний правый угол экрана)

Здравствуйте !

Постараюсь разъяснить ваш юридический вопрос более подробно с ссылкой на нужные нормативные акты, с которыми Вы сами можете потом внимательно ознакомиться, если хотите разобраться с этим вопросом с «Буквы Закона».

Во-первых, согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ (кратко - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Во-вторых, если заемщик кредита не исполняет надлежащим образом условия кредитного договора, нарушает График возврата суммы кредита с %-ми, то Банк обратится к должнику с письменным требованием о погашении всей суммы задолженности с процентами, а если должник этого не сделает, то банк будет взыскивать с него этот долг в судебном порядке, а также потом через судебного пристава-исполнителя будет реализовывать автомобиль, который находится у банка в залоге.

В-третьих, сначала бан может взыскать с Вас долг через мирового судью, получив у него на основании статей 23, 121-128 Гражданского процессуального кодекса РФ или кратко - ГПК РФ судебный приказ о взыскании долга по кредитному договору.

Как можно должнику при необходимости добиться отмены судебного приказа, подробней смотрите здесь www.9111.ru

В таких ситуациях банки не предоставляют должникам реструктуризацию, т.к. у них есть реальная возможность взыскать с заемщика кредита долг за счет заложенного имущества.

За более подробным юридическим разъяснением с ссылкой на нужные нормативные акты на этот юридический вопрос Вы можете обратиться к юристу на этом сайте, предоставив ему больше нужной информации по этому вопросу. Я надеюсь, что моё юридическое разъяснение с ссылками на нужные нормативные акты на ваш юридический вопрос № 25094414 будет для Вас полезным.

Имеют право всё остальное на усмотрение банка

Понимаю ситуацию: 5 просроченных ежемесячных платежей по автокредиту банк, как правило, квалифицирует как существенное нарушение и может заявлять требование о досрочном погашении, а при отказе — обращаться за обращением взыскания на предмет залога (автомобиль). Но требование «внести всю сумму разом» не означает, что вы полностью лишены вариантов.

1) Зафиксируйте документы и позицию банка

— Попросите (лучше письменно) расчет задолженности с разбивкой: основной долг, проценты, неустойка, комиссии; дату, с которой банк требует досрочное погашение.

— Запросите копию кредитного договора и условий о досрочном взыскании (право банка на «досрочку» должно быть предусмотрено договором и законом).

2) Немедленно предложите реструктуризацию/график

Даже если сейчас платеж не «подъемный», обычно можно договориться о:

— предоставлении отсрочки/рассрочки,

— реструктуризации с переносом сроков,

— снижении ежемесячной нагрузки на период адаптации.

Здравствуйте! Дополню коллег тем, что поможет выиграть время и снизить сумму.

1. Проверьте основание досрочного требования. По ч. 2 ст. 14 Закона о потребительском кредите (353-ФЗ) оно возможно при просрочке более 60 календарных дней в течение последних 180 дней, и банк обязан дать в уведомлении срок не менее 30 календарных дней. Запросите уведомление и расчёт долга письменно.

2. Неустойка ограничена: не более 20% годовых, если проценты на долг продолжают начисляться (ч. 21 ст. 5 353-ФЗ). В суде можно просить снизить её по ст. 333 ГК РФ.

3. Внесите хоть часть просрочки и подайте письменное заявление о реструктуризации со справкой о новой работе и предложением графика.

4. Залоговую машину банк забирает только по решению суда или исполнительной надписи нотариуса (если это есть в договоре), затем продаёт на торгах, обычно дешевле рынка. Если сохранить машину не выйдет, выгоднее договориться с банком о продаже с погашением долга.

Если нужно, в личных сообщениях помогу составить заявление в банк и проверить расчёт.