Проблемы с досрочным погашением кредита - возможности оспорить долг и последствия отказа от оплаты

Дравствуйте. Я взяла кредит на товар в ЕВРОСЕТИ в банке ХоумКредит 02.12.2012. затем в офисе подписала договор на досрочное погашение 29.12,и 31,12 позвонила в банк уточнить сумму досрочного погашения, и в этот же день внесла всю сумму через терминал сбербанка. Прошло пол года, и в конце июня пришло смс о том что у меня задолженность по этому кредиту. После уточнения с консульантом на сайте и звонка в банк как оказалось что после внесения деньги должны были постуаить на счёт до 08.01.13,а из-за новогодних праздников банк ХоумКредит не смог принять все платежи (хотя с 01.01 по 08.01 было несколько рабочих дней!) и деньги послупили на счёт 09.01.в итоге сейчас по этому кредиту уже накапало порядка 10 тысяч рублей (а кредит был взят всего на 19800, и вся сумма внесена 31.12)! сейчас у меня нет ни желания, ни возможности (не работаю, в апреле родился ребёнок, получаю лишь пособие в размере 2400 руб в месяц) оплачивать этот кредит. Я специально 30.12 взяла другой кредит с более низким процентом чтоб погасить этот кредит (полная стоимость этого кредита оказалась 32000 руб, а далеко не 19000). в итоге я выплачиваю сейчас кредит с более низким процентом, деньги которого пошли на погашение первого кредита, а сейчас на меня опять повесили опять этот кредит. Что мне делать? Могу ли я оспорить свой долг? (все чеки имеются)! через суд либо каким-то другим способом? Или вообще не платить, обратиться в главный офис банка (к сожалению могу только по телефону)?

P.S.при оформлении кредита в хоуме я указала место работы, на самом деле такого даже не существующего (а работала в другом месте и не официально), банк не проверив достоверность информации сам пошёл на риски и одобрил мне кредит (по этому несуществующему месту работы я беру у них кредит уже в третий раз,2 предыдущих кредита были полностью погашены, и один из них так же досрочно и без проблем!). получается в каком-то плане банк виноват что дал мне денег! Могу ли я это так же как-то использовать в своё оправдание? И что вообще банк может мне предъявить в случае неуплаты?