Есть ли смысл писать претензию страховой компании, чтобы мне оплатили 100% больничный лист?

Добрый день! У меня вопрос по поводу возмещения страховой компанией утраченного заработка по временной нетрудоспособности (больничному листу). Я - пострадавший пассажир в ДТП, на больничном находилась 4 месяца. В августе подала документы в страховую компанию на возмещение утраченного заработка. В числе документов было заключение мед эксперта, который оценил причиненный мне вред как средний вред здоровью. На экспертизу МСЭ меня не отправляли, процент утраты трудоспособности мне не определяли. Страховая этого документа тоже не требовала. Получила ответ от страховой компании, в которой сумма утраченного заработка = средний дневной заработок * период нетрудоспособности * степень утраты трудоспособности (30 %). Законно ли такое исчисление? Как СК определила 30%, когда меня не отправляли на МСЭ. Я так поняла, что процент утраты трудоспособности нужен для определения последствий травмы и начисляется уже после временной нетрудоспособности (нахождения на больничном). А временную нетрудоспособность ск оплачивать не обязана? Есть ли смысл писать претензию страховой компании, чтобы мне оплатили 100% больничный лист? На какие законы ссылаться при этом? Стоит ли обращаться в суд по этому вопросу? ст. 1084 ГК РФ читала, на там про временную нетрудоспособность ничего не написано. Спасибо!