Все же хочется понимания, куда еще следует обратиться и насколько были правомерны деяния с страховой и поликлиники?

Добрый день, помогите разобраться со след ситуацией. В 2012 г я работала в банке, где мне выдали корпоративную страховку и полис. По страховке у меня входило экстренное хирур. вмешательство, а плановое - нет. Летом того же года я получаю серьезную травму колен. Довольно долго врачи не могли поставить диагноз и назначить лечение. Я же практически не ходила, у меня ужасно опухли ноги и были сильнейшие боли, которые ничем я не могла купировать. В результате анализов мрт, узи и рентгена врачи принимают решение об экстренной операции, т к последствия от неоперированности могут быть не очень веселыми (при чем операцию хотели провести сразу, даже не дожидаясь анализов других). СК ранее знала о всей ситуации и по телефону мне говорили, что операцию оплатят. В тот день врачи в срочном порядке сделали запрос и получают необоснованный отказ (в письменном виде). Далее мой непосредственно лечащий врач им позвонил о долго объяснял что у меня тяжелое состояние, но все равно отказ. Я написала в СК через форму обратной связи (на их сайте) ситуацию и попросила объяснений, а также просила подготовить отказ обоснованный в письменном виде. Отказ писать отказались, а в плане операций - написали что плановые операции не входят в ДМС (переписка сохранена). В связи с данной ситуацией меня выписали с больничного. Мне пришлось уйти с работы, т к я физически не могла какое то время работать из за ног. После я устроилась на другую работу и в феврале этого года я падаю с лестницы в своем БЦ на колени. У меня начинаются опять адские боли, я не могу нормально ходить, а просто с трудом переставляла ноги, но они не опухали или опухали не значительно. Я обратилась в поликлинику прикрепленную. Сначала меня смотрел травматолог, но не взялся за лечение, т к это посттравма и они это не лечат и отправил к терапевту. Эта врач постоянно мне хамила, оскорбляла и орала на меня. Более того, зная и видя мое тяжелое состояние она отправляла меня домой за ненужными анализами; лечения от нее вообще не было а в карточке указан диагноз ОРВИ и описаны все соответствующие симптомы и жалобы (!). Потом она меня отправила к хирургу и зав терапевтическим отделением. Хирург долго гадал, отправил на консультацию к инфекционисту и предложил отрезать ноги (на полном серьезе). Зав отделением заявила что раз у меня хорошие анализы крови, то ноги не должны болеть и ходить я должна нормально. И идти работать. На мой вопрос как идти мне на работу, учитывая что работаю я на другом конце Москвы, если я в принципе нормально не могу ходить ответа я не получила, а получила еще одну порцию оскорблений. Врач ревматолог из другой больницы (в этой нет) диагноз кое как поставила и заявила что я могу найти лечение в интернете. Футболили меня довольно долго в поликлинике и с трудом обратившись к другому терапевту, я смогла хоть что то получить. Она выписала мне сама противовоспалительный препарат дорогой, и по моему требованию направления на ЛФК, физиопроцедуры, но выписали меня с больничного раньше чем окончилось лечение. Как выяснилось, у меня было сильнейшее воспаление и осложнение ранее не оперированного сустава. Я получила консультацию у другого специалиста независимого, который все же рекомендовал оперировать колено, т к года через 4-6 я либо получу инвалидность либо пойду менять сустав на искусственный, что меня не радует вообще никак. С этой работы я также была вынуждена уйти и просидеть какое то время дома, чтоб хоть как то привести ноги в порядок. Из за финансовых трудностей пришлось оформить небольшой кредит, который ранее оплачивала хорошо, но сейчас возникают проблемы и я хочу просить кредитные каникулы месяца на 2. Ноги я хочу оперировать в Германии, т.к русским специалистам я больше не доверяю (ранее я также расплачивалась за халатность и пофигизм своим здоровьем и кошельком родителей потеряв зрение на 4,5 мес по врачебной ошибке), сумма итоговая (билеты, визы, проживание, перевод мед документов, лечение, реабилитация и тд) обойдутся мне примерно в 300 000 руб. Я в произвольной форме написала претензию в страховую с указанием довольно большой суммы (свыше 1 млн руб) и ездила к ним. По полису они готовы мне выплатить сумму, но она будет небольшая (в районе 50-60 тыс), также написала претензию в поликлинику на имя зав филиалом и отвезла копию глав врачу, где одним из пунктов также указала требование выплатить мне ден сумму в 100 000 руб. Я пыталась получить грамотную консультацию в юридических конторах при консультациях, но получала либо расплывчатый ответ, либо воду и + развод на деньги и требование подписать договор на оказание юр услуг. Все же хочется понимания, куда еще следует обратиться и насколько были правомерны деяния с страховой и поликлиники? Могу ли я обратиться в банк для предоставления мне кредитных каникул (не было ни одной просрочки) кредит оплачивала даже будучи на официальном больничном, каковы мои шансы на то, чтобы получить деньги и со СК и с больницы? на какие ссылки и статьи я могу опираться при разговорах с ними? Я частично изучала ГК и УК, и могу ли я ссылаться, например, на статью УК неоказание мед помощи больному, ведь по факту в больнице я не получила толкового лечения и статью причинение вреда здоровью?