Нарушение банком договора - почему мои платежи были перенесены на просроченную задолжность и начисляются 0.5% в день?

Взяв кредит в банке, кредит оплачивался в ато-режиме с зп карты, однако из-за неровностей поступлений образовывались маленькие просрочки, в итоге банк (не уведомляя) закрыл (не знаю как правильно сказать) мой график, и перевел ВСЮ сумму долга на просроченную задолжность и начал начислять на неё 0.5% в день, я узнал об это через два месяца, кредит в 200 тр, за полтора года банку переведенно (порядка 130 т. р. каждый месяц с карты в авто-режиме) Но банк утверждает, что (согласно договора, сначала я плачу % и из 130 т.р. - 56 я закрывал осн. долг, а 84 - уплачивал% и как позже выяснелось неустойки) и теперь банк взял от моих 200 - отнял 56 и на 144 (уже больше) начисляет 0,5% в день, на мой вопрос, почему я не могу вернуться в график и если бы там и были просрочки то по сумме бы они не превысили бы и несколько тысяч, ведь кредит все равно гасился и 0.5% в день от неуплоченных скажем 300 р ну не как не мог бы быть таким зверским, что сейчас я снова должен 200+0,5% в день, с учетом того что у меня стабильные перечисления на карту, соглашаясь что на карту деньги могли поступать не в полном объеме или же меньше чем нужно, но в разнице не превышающей 500-800 р. А уведомить меня они могли и заранее и тем более о закрытии моего график. В договоре нет пункта, который бы позволял отменить график и перевести всю сумму в просроченный долг, однако банк сказал что есть такой закон в РФ, а так же ихние внутренние инструкции позволяющие им так поступить.