Проблемы с кредитами - невозможность переноса графика платежей, угрозы и звонки знакомым. Как найти решение?

Очень большая нагрузка по кредитам. До августа включительно платили. В сентябре допустила просрочки. Октябрь начала с просрочек. У мужа новая работа и зарплата позже указанных дат графика по платежам. У меня зарплата тоже после 15. А все платежи до 15 вкл. И еще зарплата стала меньше че 3 года назад, когда брала кредит. Ходила в банки просила перенести график платежей, получила отказ. Просила произве ти реструктуризацию кредита, уменьшить сумму ежемес платежа, тоже так нельзя. Начались звонки я отвечала на каждый звонок, объясняла, что зарплата позже, оплачу в т.день. 2 недели я отвечала на кажд тел звонок. Я перестала спать. Я не могу нормально рабо ать, в день поступает по 90 звонков. 2 дня я не беру трубку, я не знаю что сказать, я говорила одно и тоже каждому они не слышают. Теперь они звонят знакомым. Звон ли моей маме, которой скоро 70 попросили в теч 2 дней оплатить мой кред ит, просят ее полностью срочно закрыть кредит дочери. Угрожают ей. Подскажите есть ли решение этой проблемы? Я хотела уменьшить платежи, как эт о с делать правильно? Как реагировать на тел звонки, как правильно разговаривать? Еще когда я им называю дату платежа они мне всегда задают вопрос Вы отказываетесь платить, я с вами не могу договориться? Я говорю я не о казываюсь я заплачу... они снова вы отказываетесь платить? Подскажите, есть ли выход в этой ситуации?