Муж-инвалид взял кредит на миллион рублей, но теперь семье трудно выплачивать ежемесячный платёж, банк отказал в реструктуризации долга.

если банк подаст в суд требуйте снизить неустойку ст. 333 ГК РФ

Банк к сожалению не обязан делать реструктуризацию. Это его право (ст. 450 ГК РФ). Если не можете платить, то другого выхода кроме как ждать суда у Вас нет. В суде можете просить снизить неустойку в том случае если банк обратиться с иском на основании ст. 333 ГК РФ. В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно абз. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Данная правовая позиция выражена в определении Конституционного Суда Российской Федерации N 263-О от 21 декабря 2000 года.

Обращайтесь в суд.

Ст. 452 ГК РФ указывает:

"Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор".

В силу п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение договора возможно по соглашению сторон. Банк имеет право не согласиться с Вашим предложением о реструктуризации долга (п. 1 ст. 450 ГК РФ). Расторжение договора в судебном порядке, как это следует из вопроса малоперспективно (ст. 450, 451 ГК РФ).

Федеральным законом № 476-ФЗ от 29.12.2014 г. В России вводится институт потребительского банкротства (банкротства граждан)

Поправки предусматривают возможность реструктуризации задолженности граждан. Они позволяют обратиться в суд с заявлением о признании гражданина банкротом. Условия - общая сумма денежных требований не менее 500 тыс. руб. и они не исполнялись физлицом в течение 3 месяцев.

Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ

(ред. от 21.07.2014)

"О потребительском кредите (займе)"

Статья 11. Право заемщика на отказ от получения потребительского кредита (займа) и досрочный возврат потребительского кредита (займа)

4. Заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

Федеральный закон от 29.12.2014 N 476-ФЗ

"О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника"

у вас два варианта, либо ждать суда и просить снизить штрафы и пени по ст 333 ГК РФ, а далее просить отсрочку платежа по ст 203 ГК РФ Либо самим обратиться с иском в суд по завышенной процентной ставке, т.к. показывает моя практика, она завышена в 99,9%, а так же взыскать незаконную комиссию и страховую премию ( ст 15, 28, 16 ФЗ "О Защите прав потребителей"

Здравствуйте, Любовь Борисовна! Не могу согласиться с коллегами. Правовых оснований для расторжения кредитного договора нет. Заемщик (Ваш супруг) на момент получения кредита уже являлся инвалидом 1 группы, следовательно, никакие обстоятельства не изменились. Кризис. Он во всей стране. Банк выполнил свои обязательства, предоставил кредит, теперь очередь исполнить обязательства за заемщиком. Утверждение коллег, о том, что долг будет зафиксирован также является ошибочным. Проценты (упущенную выгоду) банк вправе требовать за весь период действия договора. Неустойку начислять пока не будут исполнены обязательства. Если просрочка большая, то имеет смысл вообще не платить, так как все Ваши платежи идут "в никуда". Тело кредита (основной долг, проценты за пользование кредитом) не погашаются, все идет на уплату пени (штрафа) за просрочки. Сам оптимальный для Вас вариант - это обращение банка в суд. В суде можно просить о снижении неустойки. Долг будет взыскиваться по исполнительному листу службой судебных приставов. Не более 50 % от дохода супруга (включая и пенсию по инвалидности). Если есть имущество в собственности, то на него может быть обращено взыскание. Перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание приведен в ГПК РФ:

Статья 446. Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам

О видах доходов, на которые не может быть обращено взыскание, см. также статью 101 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ.

1. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:

жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;

(в ред. Федерального закона от 29.12.2004 N 194-ФЗ)

земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;

(в ред. Федеральных законов от 29.12.2004 N 194-ФЗ, от 02.10.2007 N 225-ФЗ)

предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;

имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом

используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;

(в ред. Федерального закона от 02.10.2007 N 225-ФЗ)

семена, необходимые для очередного посева;

продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;

(в ред. Федерального закона от 02.10.2007 N 225-ФЗ)

топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;

средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;

призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.

2. Перечень имущества организаций, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам, определяется федеральным законом.

3. Утратил силу с 1 января 2010 года. - Федеральный закон от 09.02.2009 N 3-ФЗ.

Не платите!!!

Бессмысленно- все идет на штрафы и пени!

В суде просите суд о применении ст333 гк РФ- пени и штрафы снизят и существенно!!!

Потом просите суд о рассрочке исполнения решения на основании ст203 Гпк РФ и спокойно без приставов и увеличения долга исполните решение,

Удачи!!!

Изменить кредитный договор в одностороннем порядке не сможет ни кредитор, ни заемщик. Внести какие-либо коррективы ,но только в судебном порядке можно с помощью дополнительного соглашения, которое подписывается двумя сторонами. В нем могут содержаться различные данные – от графика погашения кредита до изменения суммы. Для изменения срока и процентной ставки используется рефинансирование и реструктуризация кредита, по которым заключается новый кредитный договор.

Первая группа инвалидности не основание для реструктуризации.

в случае отказа банка осуществить реструктуризацию, следует искать иные пути решения проблемы, например, процедуру рефинансирования в этом же или ином банке.

Закон " О потребительском кредите (займе)"

№353-ФЗ от 21.12.13г

Т.е. оформить другой кредит на более длительный срок или под более низкие проценты в другом банке , многие банки охотно проводят перекредитование добросовестных заемщиков