Опыт брать кредиты в разных банках - структурирование долга, действия коллекторов и права должника

У меня есть 3 действующих кредита в разных банках. Когда брала первый кредит официально по трудовой была устроена, затем устроилась на подработку в другое место. Когда предприятие на котором я работала официально закрылось я просто подрабатывала на другой работе. Т.е, документы на кредитование предоставляла 1 раз (справку с работы, паспорт и т.д). Первый кредит в банке Реконструкций и Развития, взяла 70000 тысяч, платила около 3 х лет исправно, предоставила все необходимые документы, потом банк сам предложил мне сумму побольше, под 30% годовых только по паспорту, но с закрытием оставшейся суммы, в итоге получилась сумма в 280 тысяч рублей (200 тысяч на руки, 55 страховка и 25 тысяч остаток от того кредита). Рассчитали на 7 лет по 8260. Переплата конечно просто сумасшедшая, более чем в 3 раза, но в тот момент были обстоятельства. Платила 1,5 года исправно, хотя моя компания закрылась через год после того, как я оформила кредит. Пол года получалось подрабатывать и платить. Сейчас денег платить нет, не плачу уже 4 ый месяц, банк предлагает реструктуризацию кредита до 120 месяцев, с каникулами до 3 х месяцев, по сниженной процентной ставке. Подскажите пожалуйста стоит ли на это идти? Ведь дело передадут коллекторам, или ждать суда? Помимо того есть еще 2 кредита. Это Связной банк (кредитная карта 150000). Брала его в 2011 году только по паспорту, под 25% годовых с ежемесячным платежом в 5000 рублей. Платила тоже исправно, без просрочек 3 года. Сейчас та же история, платить нечем, Реструктуризацию мне никто не предложил, звонили из банка, я им объясняла что нет возможности заплатить, но я не отказываюсь от этого., присылали смс с штрафами и 2 недели назад передали дело в Восток Финанс (коллекторское агенство) без моего согласия. Имеет ли банк на это право? И какие права имеют сами коллекторы? И еще есть кредитная карта и потреб. Кредит в Хоум кредит банке. Кредитная карта на 50000 тысяч, а потребительский вместе со страховкой 120 тысяч. Тоже в смс предложили позвонить если возникли трудности с оплатой. Кстати когда брала кредиты ни разу не указывала что есть какое либо имущество или доли в собственности. По сути у меня вообще ничего нет, ни квартиры, ни доли, ни земли, ни машины. Что тогда мне может быть? Как они будут описывать у меня имущество или что то другое.? Сейчас не знаю как быть и что делать, переживаю за родственников, несут ли они ответственность за мои не выплаченные долги? На что способны коллекторы и как себя с ними вести и имеют ли они право запретить мне выезд за границу? Вообщем вот такая сложная ситуация, есть кредиты, нечем платить, описывать и забирать у меня просто нечего, только что одежду. Подскажите пожалуйста выход из такой ситуации. Спасибо большое за предоставленные ответы.